singapur – Casi todos los planes adicionales actuales del Integrated Shield Plan (IP) ya no se venderán en abril de 2026, cuando
Nuevos requisitos del Ministerio de Salud (MSP).
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De los 28 planes ya disponibles, sólo dos planes podrán seguir vendiéndose a nuevos asegurados a partir del 1 de abril
El Ministerio de Salud anunció en noviembre que las nuevas cláusulas IP vendidas a partir de abril de 2026 ya no podrán cubrir los deducibles mínimos establecidos por el Ministerio de Salud, lo que significa que los pacientes con nuevas cláusulas deben pagar al menos $1,500 antes de que comience la cobertura del seguro.
El límite de copago se duplicará de los actuales $3,000 a $6,000, lo que significa que los nuevos usuarios tendrán que pagar una porción mayor de su factura.
Esto es para hacer frente al aumento de las primas de seguros y los costos de la atención médica privada y, como resultado, ralentiza el traslado de los pacientes de la atención médica privada al sector público, que ya atiende al 90 por ciento de los pacientes.
Como resultado de los requisitos recientes del Ministerio de Salud, se espera que las nuevas cláusulas cuesten mucho menos: las primas serán aproximadamente un 30 por ciento más bajas que las cláusulas existentes con cobertura máxima.
Pero las cláusulas existentes cuyas primas se establecen en niveles relativamente bajos y, por lo tanto, reemplazarlas puede ser más barato que las cláusulas nuevas.
En respuesta a las consultas de The Straits Times, el Ministerio de Salud dijo: “Las cláusulas adicionales existentes que no cumplen con estos (nuevos) requisitos, incluso si tienen primas más bajas y requisitos de copago más altos que las cláusulas adicionales más generosas de la actualidad, no estarán disponibles para los nuevos asegurados a partir del 1 de abril de 2026”.
Para los aproximadamente dos millones de residentes de Singapur que Las cláusulas compradas antes del 26 de noviembre, cuando el Ministerio de Salud anunció los nuevos requisitos, son
Actualmente no se ve afectado por los requisitos del Ministerio de Salud.
Las compañías de seguros en el mercado de Singapur estudiarán si deben ajustar la cobertura para las cláusulas adicionales existentes.
Las siete aseguradoras de IP ahora ofrecen cláusulas que brindan cobertura adicional además de la cobertura de IP.
seis Las aseguradoras han confirmado que todo su conjunto de cláusulas adicionales (25 planes diferentes en total) no cumplen con los requisitos del Ministerio de Salud y dijeron que introducirán nuevas cláusulas adicionales que introducirán deducibles para los nuevos compradores en abril de 2026. Estas aseguradoras son AIA, Great Eastern (GE), HSBC Life, Income Insurance, Prudential y Singlife.
Raffles Health Insurance tiene tres productos adicionales: se saludará su cláusula clave, pero su cláusula Premier y la cláusula Cancer Guard no se verán afectadas.
La mayoría de las cláusulas ofrecen periódicamente cobertura para deducibles mínimos de IP, por lo que no cumplen con los nuevos requisitos del Ministerio de Salud.
A partir de noviembre, el deducible mínimo de IP es de al menos $1,500 para pacientes subsidiados que se hospedan en salas de Clase C, o salas de cirugía ambulatoria y de corta estadía.
Hay planes adicionales, como los dos planes TotalCare Basic de GE y los dos planes Health Plus Lite de Singlife, que no cubren deducibles. Pero como no cumplen con el límite de copago mínimo revisado de $6,000, también deben ser eliminados.
Entre los 26 planes que salen a la venta, algunas primas son mucho más bajas que las cláusulas que ofrecen cobertura máxima. Pero aún así se eliminarán gradualmente porque cubren los deducibles o limitan los copagos a $3,000.
Por ejemplo, la prima promedio de la cláusula Classic Care de Income, que impone un copago del 10 por ciento, es aproximadamente un 40 por ciento más baja que la de la cláusula Deluxe Care, que impone un copago del 5 por ciento.
Cuando se le preguntó acerca de eliminar una cláusula adicional más barata e introducir una nueva, el director de atención al cliente de Aye, Dhiren Amin, dijo que Aye está de acuerdo con los objetivos del Ministerio de Salud de apoyar la sostenibilidad a largo plazo del seguro médico privado y promover el uso responsable de los servicios sanitarios.
“Los requisitos revisados introducidos por el Ministerio de Salud no se refieren solo a si una cláusula existente tiene una prima más baja o requisitos de copago más altos. Más bien, requieren que las cláusulas IP que lleguen al mercado a partir del 1 de abril de 2026 se diseñen de manera diferente para respaldar estos objetivos”, dijo el Sr. Amin.
Para Singlife, la prima estándar actual de su cláusula adicional Health Plus Private Prime para un asegurado de 60 años es de $4.402,50, mientras que la prima para un asegurado de Health Plus Public Light de la misma edad es de $326,25, que es aproximadamente un 92 por ciento más barata.
Helen Shen, jefa de productos del grupo Singlife, dijo que la compañía ofrece IP y cláusulas adicionales para asegurados con diferentes necesidades, presupuestos y etapas de la vida.
“Los productos que se están eliminando gradualmente se diseñaron según el marco anterior y, con las nuevas directrices, es importante alinear a nuestros usuarios para que cumplan con estos estándares”, afirmó la señora Shen.
Queda por ver si las aseguradoras decidirán finalmente transferir a todos los titulares de pólizas existentes a las nuevas cláusulas, dijo Eddie Cheong, director ejecutivo de la consultora de seguros Havend.
Algunas aseguradoras pueden Es posible que desee permitir que los asegurados existentes que deseen cobertura para cláusulas adicionales deducibles conserven estas pólizas.
Sin embargo, esto debe equilibrarse con el logro o mantenimiento de un número mínimo de asegurados para respaldar la mancomunación de riesgos, lo que significa cobrar suficientes primas de todos los asegurados para tener recursos suficientes para pagar las facturas médicas de quienes necesitan atención, dijo Cheong.
El Ministro de Salud, Wong Yee Kung, dijo el 14 de diciembre que unas 100.000 personas en Singapur
Eliminar o rebajar las cláusulas de su seguro cada año
Debido al aumento de las primas.
Esto tendrá un impacto directo en el tamaño de la mancomunación de riesgos. Para aquellos que optan por retener a los beneficiarios existentes, como aquellos que esperan presentar un reclamo en el futuro cercano, Cheong predice que sus primas seguirán aumentando, incluso a un ritmo más rápido a medida que el grupo de riesgo se reduce.
Eso “exacerbaría la situación, incitando a las aseguradoras a eventualmente trasladar a las personas a nuevas cláusulas” o eventualmente eliminar las cláusulas existentes.
El Dr. Jeremy Lim, experto en salud pública, Se esperaría una consolidación de productos ya que Singapur no es un mercado grande para seguros en términos de número de suscriptores.
“Con más presiones políticas para una mala gestión, es inevitable que haya menos productos adicionales, y las aseguradoras alentarán activamente a los asegurados a cambiar a un conjunto más limitado”, dijo el Dr. Lim.
Wong había dicho anteriormente que esperaba que la introducción del nuevo requisito incitara a las personas a “rebajar su cláusula a algo más asequible con una reducción del 30 por ciento en las primas y tal vez puedan conservarlo y seguir con la atención médica privada”.
