Un fallo histórico de la Corte Suprema ha dado un golpe a los automovilistas después de que se puso del lado de los principales prestamistas en el escándalo de desacelería de Finanzas de automóviles.
Millones de automovilistas esperaban un pago después de ser “mal vendido” acuerdos de financiación de automóviles que datan de más de una década.
Pero sus esperanzas de compensación se han desvanecido después de que los jueces más importantes del país dictaminados hoy no son responsables de los pagos de comisiones ocultas en los esquemas de financiamiento de automóviles.
Es un alivio para algunos de los prestamistas más grandes de la nación, incluidos Lloyds, Close Brothers y Santander, que podrían haber sido obligados a entregar hasta £ 44 mil millones en compensación.
Los prestamistas le pagaron a muchos corredores y comerciantes a cambio de conductores tentadores para que firmen un acuerdo de financiamiento de automóviles, que el Tribunal de Apelaciones lo consideró “ilegal” en octubre del año pasado.
El caso fue apelado y desembarcado en la Corte Suprema, que hoy emitió su fallo a las 4.35 p.m. después de que los mercados cerraron para proteger los valores financieros de automóviles.
El presidente de la Corte Suprema, Lord Reed, dijo que el tribunal permitió las apelaciones presentadas por las compañías financieras.
Cumplió una afirmación de que la relación de un cliente con la compañía financiera fue “injusta” y que el reclamante recibirá el monto de la comisión más intereses “.
Luego dijo, sin embargo, que “las afirmaciones de otros clientes son rechazadas”.
Sin embargo, algunos conductores seleccionados aún podrían recibir pagos bajo un esquema de reparación del perro guardián de la ciudad.
Golpe para los automovilistas: los jueces de alto nivel en el país dictaminó que los prestamistas no son responsables de los pagos de la comisión oculta en los esquemas de financiamiento de automóviles.
¿Qué ofertas de financiamiento de automóviles se hicieron?
La mayoría de los automóviles nuevos, hasta el 90 por ciento, se compran a través de acuerdos de financiación de automóviles, que es donde los conductores simplemente pueden pagar un depósito inicial para su automóvil, pedir prestado el resto a un prestamista y pagar el préstamo cada mes.
Cada año se compran unos dos millones de autos nuevos y usados de esta manera.
Sin embargo, a muchos distribuidores y corredores recibieron una comisión por los prestamistas de finanzas de automóviles por firmar a los automovilistas hasta estos acuerdos.
En algunos casos, los corredores aseguraron más tasas de interés en los préstamos a cambio de una comisión superior, lo que a su vez significó pagos más altos para los automovilistas.
En octubre pasado, el Tribunal de Apelaciones dictaminó que los pagos de la comisión ‘secreta’, como parte de los acuerdos financieros hechos antes de 2021 sin el consentimiento completamente informado del automovilista, eran ilegales.
Observó los casos de tres reclamantes, que cada uno había comprado autos a crédito.
En cada caso, el concesionario de automóviles obtuvo ganancias en la venta del automóvil, pero también recibió una comisión del prestamista por presentarles el negocio, que los tres demandantes argumentaron que no sabían.
Sin embargo, la industria mantiene que no ha hecho nada malo.
Los prestamistas, Firstrand Bank y Close Brothers, desafían esa decisión del Tribunal de Apelaciones, por lo que el caso fue para la Corte Suprema.
FCA para buscar un esquema de reparación para ciertas ofertas de financiamiento de automóviles
El fallo se produce como un gran alivio para los prestamistas de financiamiento de automóviles, ya que ahora han evitado por poco los tocados potencialmente miles de millones de libras.
Pero todavía mi necesidad de pagar una compensación a los conductores que, sin saberlo, se habían inscrito en un Acuerdo de la Comisión Distribución (DCA) cuando sacaron los préstamos de sus automóviles.
En un DCA, los prestamistas permiten a los corredores y comerciantes subir las tasas de interés de las finanzas de los automóviles aumentar su comisión.
Un comprador de automóvil que pide prestado £ 10,000 durante cuatro años podría haber pagado hasta £ 1,100 más de lo que deberían haber debido a los pagos de la comisión realizados a los concesionarios por los bancos, según la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
Se cree que los automovilistas pueden haber pagado £ 165 millones al año en tarifas innecesarias.
Estos fueron prohibidos en 2021 por el regulador.
Si bien la Corte Suprema analizó todos los casos de comisiones ocultas, incluidos estos casos discrecionales y también porcentaje fijo, la FCA todavía anunciará su decisión sobre un esquema de reparación el próximo mes.
La FCA, que ha estado investigando estos acuerdos de DCA desde enero del año pasado, está deja confirmar un esquema de compensación y establecer cualquier detalle de A hasta seis semanas después del fallo de la corte de hoy.
El perro guardián en marzo dijo que después de que después del fallo de la Corte Suprema cree que hubo un daño generalizado para los consumidores como resultado de los pagos de la comisión, entonces podría establecer un esquema de reparación de toda la industria.
Esto significa que los conductores no tendrán que ir a los tribunales, o usar un bufete de abogados o una empresa de gestión de reclamos, para obtener la compensación que se le deben.
No sabremos el alcance del esquema de reparación hasta que la FCA revele sus planes dentro de seis semanas.
Greg Huitson-Little, socio de Menzies LLP, dice: ‘Las compras de automóviles y el financiamiento de automóviles están comprensiblemente vinculados intrínsecamente al comprar automóviles nuevos o de segunda mano.
‘Pero términos como’ contribuciones del concesionario ‘,’ alquileres ‘y’ valores futuros garantizados ‘han bordeado las líneas entre la compra de un automóvil y la organización de finanzas, lo que dificulta que los consumidores comprendan la verdadera naturaleza de las dos transacciones.
‘Esta falta de transparencia, con un enfoque agudo con las comisiones ocultas, ha erosionado constantemente la confianza del consumidor, que probablemente tendrá implicaciones a largo plazo para las finanzas motoras y los sectores de crédito de consumo más amplios.
‘Aunque la decisión de la Corte Suprema revierte gran parte de las decisiones anteriores del Tribunal de Apelaciones, el daño de reputación ya está hecho.
Mientras esperamos la guía de la FCA sobre la reparación a finales de este año, el mensaje es claro: la industria de finanzas de automóviles debe ser más transparente.
‘Eso significa términos claros y estructuras simples, divulgación adecuada y un compromiso renovado para tratar la financiación de automóviles para lo que es: un préstamo entre el consumidor y un prestamista de terceros. Los días de ‘ofertas’ opacas deben llegar a su fin ‘.
