Me refiero a la carta del foro “
Préstamos para automóviles: la mala situación se ve agravada por las lucrativas comisiones bancarias
(2 de octubre).
El certificado de derecho a mi coche vence en abril de 2026, así que decidí comprar un coche eléctrico para disfrutar del descuento del 40 por ciento disponible hasta finales de 2025.
El agente me informó que tendría que obtener un préstamo para automóvil de al menos $60.000 con una tasa de interés del 2,48 por ciento durante un mínimo de cinco años o enfrentar una multa de $3.000. También me dijeron que el préstamo se puede liquidar sin penalización después de 18 meses.
Sin embargo, cuando revisé el contrato de préstamo, descubrí que se aplicaba la Regla 78. Este es un método contable para calcular los intereses del préstamo, que genera intereses más altos en los meses anteriores al préstamo, lo que hace que los prestatarios paguen más intereses inicialmente y menos con el tiempo.
Para un préstamo de $60 000 al 2,48 por ciento durante cinco años, el interés total a pagar es de $7 440. Si canjeo el préstamo después de 18 meses, el interés a pagar sigue siendo de $3,672.
Este enfoque es injusto para los consumidores porque asigna la mayor parte del reembolso inicial a los intereses en lugar del principal, incluso si el prestatario utiliza los fondos por un corto período de tiempo.
La mayoría de los consumidores asumen que los intereses se cobran de manera uniforme a lo largo del tiempo. La Regla del 78 oculta la verdadera estructura de costos y beneficia a los bancos de manera desproporcionada. Esto socava el principio de que los intereses deben cobrarse sólo por el período real de uso de los fondos.
Esta práctica debe revisarse para garantizar un trato justo a los prestatarios. Singapur debería prever saldos de intereses reducidos para los préstamos para automóviles. Estas reformas mejorarán la transparencia y se alinearán con los principios de préstamos justos.
del sol del sur
