KeyShild Life no es para cubrir todo el costo de la atención a largo plazo: expertos

Singapur-Kareshield Life, Proyecto de Seguro Nacional de Atención a Longación a Longación (LTC), se desarrollará con más asistencia del gobierno para ayudar a pagar un pago mensual más alto desde 2026 y ayudar a la política Resultado Aumentos premium.

Sin embargo, sigue siendo un esquema preliminar que puede cubrir una pequeña parte del gasto general relacionado con las necesidades de LTC y Debería Los expertos dicen que se verá un amplio apoyo como parte del ecosistema.

“La conciencia pública debe ser consciente de que tienen un amplio ecosistema LTC y de apoyo de cuidado de ancianos en el momento del tiempo. Entre los extensos proyectos de apoyo, “La economía de la Universidad de Ciencias Sociales de Singapur dijo el profesor asociado de Walter Thesira.

27 de agosto, Ministerio de Salud (Moh) ThaDe T2026,

Del 2 por ciento de la corriente. Para reducir el efecto del montañismo premium, el gobierno proporcionará $ 570 millones adicionales como asistencia premium en los próximos cinco años. Dice que nadie perderá cobertura debido a ninguna discapacidad Pagar Su prima.

Si los titulares de la póliza son si pueden reclamar Incapaz de hacer al menos tres de las seis actividades de la vida diaria (ADL): baño, aderezo, comer, moverse de la cama a la silla, ir al baño o caminar.

Lanzado en 2020 Para reemplazar el EldershieldLa vida de Keysel fortalece el papel del seguro en la financiación de LTTC. Es obligatorio para los residentes permanentes nacidos en Singapur y nacidos en 1980 O Más tarde, y proporciona pagos mensuales más altos para la vida Aquellos que tienen una discapacidad graveEl Proyecto de Seguro preestablecido es Al Chhosik para los nacidos en 1979 o más.

Incluyendo la tasa de pago extendido de incluso 2026, El Singapur debe reconocerse que Keysel Life está brindando apoyo financiero principal a las personas que necesitan asistencia a largo plazo para la atención diaria, dijo el Dr. Joel Fong, profesor asistente de la Escuela de Políticas Públicas de Li Kuan Yeh.

“El pago en efectivo de este proyecto debe ayudar a reducir el costo de algunos de sus bolsillos LTC, pero puede que no sea suficiente cubrir completamente todos sus costos relacionados con LTC”. Mencionó.

En esta escena nacional, el Singapur puede considerar la compra de un seguro privado para obtener un pago más alto o la compra de un seguro privado, agregó.

El Sr. Christopher Tan dice que aquellos que son director ejecutivo de la Agencia Asesora de Recursos basados ​​en tarifas. Encontrar La enfermería privada querrá agregar planes complementarios de atención de alta calidad a los hogares.

La vida privada de la aseguradora, la gran vida y la opción de ingresos del este ofrece políticas de AD-On de Chhisik que proporcionan hasta $ 5,000 de pago mensual. Algunos planes Incluso Permitir que el reclamo reclame cuándo los titulares de la póliza no pueden realizar dos ADL o incluso uno, En lugar de tres.

El MOH dijo que uno de los tres había comprado el suplemento a Keyshild Life o Eldershild.

Sin embargo, la política de anuncios No vengas barato.

“El seguro LTC generalmente no está asegurado (protegiendo contra el riesgo distante) y, en cambio, antes de las finanzas de altos eventos costosos que se centran en los altos gastos, la mayoría de las familias de clase media no podrán pagarlo sin subsidios”, dijo el profesor.

“La estructura de política actual que proporciona un subsidio universal para LTC, creo que la mejor decisión para la clase media es que el LTT definido por el gobierno es aceptable es comprar cualquier seguro de suplementos y confiar en el subsidio del gobierno si es necesario”.

Dijo que las familias deberían preguntarles si vale la pena asignar su presupuesto a un plan suplementario, sin una prima muy alta, nunca cubrir todo el costo de LTC, dijo.

“Si alguien quiere protección contra las barreras parciales de ADL, debe considerarse una pequeña recarga, pero es menos probable que pagar por la protección total sea adecuada para muchos”.

Aunque muchas personas finalmente requerirán atención a largo plazo, básicamente no está claro cuánto gastarán.

Y aunque muchos subestimarán la posibilidad de ser discapacitados, El MOH dice que uno de los dos Singapur en Singapur puede desarrollar una discapacidad grave en un momento de su vida.

Dijo que la mitad de los que desarrollan una discapacidad grave Voluntad Esta esta Durante al menos cuatro a cinco años. Además, puede haber tres de cada 10 Desactivado Más de 10 años o más.

Esto no es solo un problema de envejecimiento, ya que los datos del MOH muestran que los demandantes son la Edad Media Ceraysel Life 52.

Esta es la razón por la cual Esquema El drama y su adecuación deben ser mejor entendidos por el financiamiento LTC, dijo la tesis del profesor.

“La mayoría de los singapurenses, pasan por el proceso de los miembros de la familia (para cuidar la atención), cuánto se gastan LTC o cuál es la estructura para el suministro de LTC es lo que es la estructura”, dijo.El

“Incluso los profesionales del tratamiento y los trabajadores sociales no lo saben hasta que el LTC en particular trabaja”.

Señaló que las imágenes recientes del Ministerio de Salud han demostrado que el bolsillo Life Keesaild puede reducir significativamente LTC Sin embargo, gastar esta proyección depende de la suposición específica: el reclamante que llena los criterios de subsidio convencionales de que el nivel de subsidio es adecuado y se estiman los gastos.

“Si estos supuestos no están satisfechos, la vida de KeyShild no puede proporcionar casi ninguna ayuda”.

Por ejemplo, una imagen de Moh ha demostrado que alguien tiene 56 años O A continuación, $ 1,500 o menos con ingresos familiares per cápita, se pagarán $ 1,200 por atención de hogares de ancianos después del 75 por ciento de subsidio. Cerest Life cubrirá aproximadamente la mitad de este gasto, la otra mitad saldrá del bolsillo del paciente.

Si no hay subsidio, Proyecto de seguro La tesis del profesor dijo que solo el 15 por ciento del gasto del bolsillo cubriría o menos.

El tema del gasto se ha publicado en un Junio La discusión de la mesa redonda organizada por la compañía filantrópica Lip 2002 es explorar cómo los proyectos nacionales como Keysel Life pueden apoyar mejor a las familias trabajadoras para cuidar a los dependientes fatales de discapacidad a largo plazo.

La agencia de inversiones con sede en Singapur, Wah Hin, el presidente de Lip 222, dijo: “Es necesario repetir las tarifas de tratamiento y rehabilitación”.

“Por ejemplo, para un paciente de accidente cerebrovascular, el gasto de los posibles pacientes externos repetidos de $ 1000 a $ 3,200 por mes, para el estilo de vida diario de las enfermeras especializadas, el transporte privado y la terapia de rehabilitación dos veces para pagar como semanalmente, según lo propuesto”.

Y las familias cuidadosas de sus seres queridos, incluida la demencia, a menudo requieren asistencia en el hogar, actividades psicológicas y servicios de vacaciones, Sr. Lien Dr.

“Con la falta de precisión sobre los costos iniciales de atención y los esquemas disponibles, las familias pueden ser abrumadoras sobre cómo ayudarlos con el pago de la vida del transportista y otros esquemas para las familias”, agregó.

Definió una “canasta” básica Del LTC Necesidad – incluidos los gastos de transporte que las personas pueden ignorar – Darle a la familia Más seguroDijo.

A partir del próximo año, los procesos y la evaluación relacionados con el gobierno facilitarán LTC Esquema de subvención. Los residentes se someterán a una evaluación de discapacidad grave para el esquema LTC, como Keysel Life Will También MOH dijo, evalúa otros esquemas relacionados, como la subvención de cuidado del hogar.

Sin embargo, una preocupación que Profesor His no está completamente integrado en el sistema de soporte LTC en Singapur, lo que significa evaluación de subsidios y otras necesidades de LTC.

Puede ser así El plan y otros proyectos gubernamentales para apoyarlos con las necesidades de LTC sigue sin estar claro para las familias, Él

“Pasé por una experiencia de LTC en mi familia, y cuáles serían mis gastos reales hasta qué era, para qué darme y para qué pudiera obtener”, dijo. “Dijo.

“Dado que las familias pueden asegurar esta garantía, es importante tener más claro qué deberían poder pagar LTC para sus seres queridos con la ayuda de la vida de Keysel y la ayuda del gobierno y lo que las familias deberían estar listas para pagar del bolsillo”.

El Sr. Lien menciona que los subsidios de Keysel Life Prium se están extendiendo actualmente a las familias con el valor anual (AV) de la propiedad de hasta $ 31,000. Sin embargo, otros proyectos de apoyo originales, como la subvención de guardería en el hogar, todavía aplican un límite sólido de AV $ 21,000. Como resultado, una familia puede calificar para el subsidio premium de Keysel Life Soporte pero no otros suplementos LTC Skims, dijo.

Sr. Lien Propuesto Alineado Este Esquemas Con el criterio de $ 31,000 AV, ya adoptado para otros proyectos de ayuda social. Este Asegúrese de que más familias, especialmente los mayores singaporadores vivan en el hogar asalariado, pero pueden obtener su asistencia necesaria sin obtener suficientes ingresos o ahorros.

Las personas aconsejaron que eliminaran el requisito del evaluador autorizado del MR Tan del proveedor para que sea más fácil reclamar de Caesold Life Evaluación Condiciones de reclamación en el caso apropiado.

Por ejemplo, si un médico del hospital demuestra que un paciente está estrictamente discapacitado durante la consulta, el hospital puede presentar automáticamente el reclamo. Dijo que pagar dinero, especialmente para las personas mayores y menos educadas, acelerará la demanda de falta de conciencia o reclamo de otra manera, dijo.

Para una mayor seguridad, Tesis de profesor Puede ser una posible solución Más AumentarCobertura de E Kereshild. Mientras Significaría una prima más alta, podría ser aceptable Si las personas pueden pagar primas con su dinero de medicina.

“Muchos singapurenses pueden pensar que no ‘sobreviven lo suficiente’ para beneficiarse de la vida ‘o’ morirán de inmediato ‘para que no lo necesiten, pero estadísticamente, ambos no son ciertos”, Él

“Ya sea bueno o malo, la gran mayoría de Singapur vivió durante mucho tiempo para mantenerse en alto riesgo de necesidades de LTC”.