singapur – Con las tasas de interés de los préstamos hipotecarios cayendo a su nivel más bajo en tres años y paquetes de préstamos bancarios más competitivos en el mercado, la actividad de refinanciación de hipotecas se ha recuperado en Singapur.
desde el principio 2025En particular, cada vez más propietarios de viviendas han optado por préstamos bancarios para ahorrar dinero, ya que se han vuelto significativamente más baratos. dijeron los bancos locales y los agentes hipotecarios a The Straits Times.
Sr. Clive Chong, director asociado ladrillo rojo Los paquetes de préstamos bancarios a tipo fijo y flotante han caído entre un 1,55 y un 1,8 por ciento en los últimos seis meses, dijo Mortgage Advisory. En comparación, la tasa de préstamo concesional del HDB es del 2,6 por ciento.
Las tasas de interés más bajas han despertado el interés de los propietarios de pisos HDB que contrataron paquetes bancarios de tasa fija más altas en 2022 y 2023 y se están acercando al final de su período de bloqueo de préstamos, dijo Joel Lim, director asociado. hipoteca en dólares.
Los paquetes de tasa flotante generalmente se basan en la tasa promedio compuesta de tres meses de Singapur a un día, o Sora, que los bancos utilizan para fijar el precio de los paquetes de préstamos hipotecarios.
Durante la mayor parte de 2023, la tasa SORA superó el 3,6 por ciento, pero la semana pasada cayó por debajo del 1,4 por ciento. Al 30 de octubre, el Sora a tres meses rondaba el 1,34 por ciento anualizado, la tasa más baja en más de tres años. Podría caer aún más si la Reserva Federal de Estados Unidos continúa recortando las tasas de interés, la inflación local se mantiene baja y el dólar de Singapur se mantiene fuerte.
Lim dijo que la última gran ola de refinanciamiento ocurrió entre 2019 y 2020, cuando la tasa flotante cayó por debajo del 1,5 por ciento. Durante ese tiempo, la refinanciación de préstamos del HDB a préstamos bancarios aumentó entre un 35 y un 40 por ciento anual.
Operaciones de refinanciación en 2025, especialmente de HDB Los propietarios de pisos han optado por el banco OCBC, según afirmó su responsable de préstamos hipotecarios, Marian Phua.
En los primeros nueve meses En el mismo año, el número de propietarios de viviendas HDB que cambiaron de préstamos HDB a préstamos hipotecarios OCBC aumentó en más del 60 por ciento en comparación con el mismo período. En 2024dijo.
“Los préstamos hipotecarios a tipo fijo son la opción preferida, elegida por aproximadamente nueve de cada 10 propietarios de HDB que han refinanciado. Esto refleja un fuerte deseo de certeza, ya que los tipos fijos ofrecen pagos mensuales estables que facilitan la elaboración de presupuestos”, afirmó.
En DBS Bank, la Sra. Chelsea Ling, directora de depósitos y préstamos garantizados de su grupo de banca de consumo, también es una de ellas. Crecimiento significativo demanda Para préstamos hipotecarios POSB HDB. El banco no asumió este aumento.
El paquete de préstamo a tasa fija a tres años ofrece una tasa de interés del 1,7 por ciento o menos, sin penalización por pagar el préstamo hipotecario POSB HDB o vender la propiedad dentro del período de bloqueo.
La refinanciación de un préstamo HDB a un préstamo hipotecario POSB HDB “se traducirá en un ahorro durante el primer año de aproximadamente 400.000 dólares en préstamos, suficiente para cubrir un vuelo de ida y vuelta de Singapur a Tokio para una familia de tres”, dijo la señora Ling.
Los bancos compiten para ofrecer opciones de refinanciación atractivas, lo que significa que los propietarios de viviendas tienen muchas opciones para elegir.
Además de tasas más bajas, los bancos locales están ofreciendo descuentos por pronto pago y subsidiando los honorarios legales para reducir los costos de refinanciamiento. Algunos paquetes de préstamos hipotecarios ahora vienen con características de préstamo flexibles, como un Conversión gratuitaO la fijación de precios gratuita, una opción después del primer año, brinda a los prestatarios la flexibilidad de ajustarse si las tasas de interés cambian.
La revisión de precios implica cambiar a un paquete de tasas de interés diferente dentro del mismo banco. Los bancos suelen ofrecer cambio gratuito a un paquete de tasas de interés diferente entre bancos una vez que expire el período de bloqueo.
Según Redbrick Mortgage Advisory, los paquetes de préstamos más populares actualmente incluyen un préstamo a dos años a tasa fija al 1,48 por ciento con conversión gratuita después del primer año y un préstamo a tres años a tasa fija al 1,5 por ciento.
Pero los tipos bajos no han dado lugar a un aumento de la refinanciación de viviendas privadas en 2025, según MortgageMaster.
Sr. David Bay, El director del corredor hipotecario dijo que, en lugar de refinanciar su hipoteca actual, algunos clientes decidieron vender su casa privada existente y comprar una casa nueva y, por lo tanto, solicitaron nuevos préstamos, ya que consideran que la modernización se ha vuelto más manejable financieramente.
Dado que se espera que el préstamo a tres meses esté entre el 1,3 por ciento y el 1,4 por ciento para finales de año, el viento de cola de la refinanciación podría extenderse hasta 2026, a medida que los propietarios sigan aprovechando las tasas de interés más bajas, dijo Sebastian Sieber, director gerente de Cashew Mortgage.
“Dicho esto, la mayor parte de las caídas de tasas ya se han producido. Si bien es posible que se produzcan más caídas, es probable que sean modestas dadas las condiciones macroeconómicas actuales”, dijo Sieber.
Asesoramiento hipotecario de ladrillo rojo Cree que la refinanciación debería ser saludable en 2026, pero podría moderarse hasta mediados de año.
“Esto se debe a que muchos prestatarios cuyos préstamos se originaron en 2023 y 2024, y estaban fijados entre el 3 y el 4 por ciento, ya han refinanciado a tasas más bajas”, dijo Chong.
“La refinanciación a partir de mediados de 2026 dependerá de los tipos de interés vigentes y de las características promocionales y subvenciones de los bancos”.
Mientras tanto, Actividad de refinanciación de préstamos del HDB Se espera que se mantenga estable en 2026, dijo Chong.
Algunos propietarios de pisos desconfían de la refinanciación de préstamos HDB a préstamos bancarios, ya que no pueden hacerlo una vez que lo han hecho. Vuelva a solicitar un préstamo HDB en el futuro. Pero a medida que las tasas de interés siguen cayendo, más propietarios de HDB Dijo que el banco puede refinanciar el préstamo.
