¿Cómo fue comprar su primera casa en 1974 versus 2024? ¿Cuánto más difícil es subir la escalera ahora?

Un análisis de los precios de la vivienda, los salarios y los depósitos cada año desde 1974 revela lo difícil que puede ser hoy en día para las parejas comprar su primera casa.

Precios de la vivienda han aumentado un 2.534 por ciento en los últimos 50 años, mientras que el crecimiento de los salarios no ha logrado mantener el ritmo, según muestra el cálculo numérico del corredor Mojo Mortgages.

En 1974, el coste medio de una vivienda era de 10.027 libras esterlinas. Si avanzamos hasta 2024, la cifra es £254.985 más alta, £265.012, según cifras del índice Nationwide.

Desde 1974, los salarios individuales medios han aumentado un 1.791 por ciento hasta las 33.644 libras esterlinas, según datos de la Oficina de Estadísticas Nacionales.

Sin embargo, según el análisis de Mojo, los salarios actuales están £13.676 por debajo de los precios de la vivienda.

Dicho de otra manera, si los precios medios de la vivienda hubieran aumentado sólo en consonancia con los salarios, serían £76.000 o un 29 por ciento más baratos de lo que son.

En 1974, la suma requerida para el depósito de una casa era, según sugieren los datos, £537. Desde 1974, esta cantidad ha aumentado un 10.575 por ciento, hasta 58.303 libras esterlinas.

Subiendo la escalera: la investigación muestra cómo han cambiado los precios de la vivienda, los depósitos y la edad de los compradores por primera vez

El depósito promedio como porcentaje del ingreso de dos personas en 1974 fue del 15,05 por ciento, en comparación con el 86,65 por ciento este año.

Sin embargo, la cantidad de depósito que requieren las parejas dependerá de factores como la ubicación en cuestión y el tipo y tamaño de la propiedad que se compra.

Según los datos, una pareja tarda aproximadamente 11 años en ahorrar para un depósito, frente a seis meses en 1974.

El depósito promedio ahorrado, tomado como porcentaje del precio de la propiedad, fue del 5,36 por ciento en 1974 y del 22 por ciento en 2024.

La edad de una pareja que compra su primera propiedad juntos ha aumentado de 26 años en 1974 a 33 este año.

La inflación en 1974 fue de alrededor del 16 por ciento, en comparación con el 2,3 por ciento actual, lo que significa tasas hipotecarias también eran más altos entonces que ahora.

Precios de la vivienda y salarios.

Los datos sugieren que si los salarios hubieran crecido al mismo ritmo que el precio medio de la vivienda, el salario medio actual sería de 47.320 libras esterlinas, cifra notablemente superior a las 33.644 libras esterlinas.

Por el contrario, si los precios de las propiedades hubieran aumentado en consonancia con el lento crecimiento de los salarios, la casa promedio costaría £189,100 este año. Esto es £75.912 menos que la cifra actual.

Durante la década de 1980, los precios de la vivienda se triplicaron hasta las 30.833 libras esterlinas, mientras que el salario conjunto medio aumentó hasta las 13.095 libras esterlinas. La relación entre el precio de la vivienda y los ingresos mejoró ligeramente hasta 2,2 veces, lo que significa que la década se consideró en general más asequible que la anterior.

En 1994, los precios medios de la vivienda habían alcanzado las 51.362 libras esterlinas, mientras que los ingresos conjuntos aumentaron a 13.095 libras esterlinas, sugiere la investigación.

Si avanzamos hasta 2004, los precios medios de las propiedades aumentaron a 147.462 libras esterlinas. Sin embargo, los salarios conjuntos de una pareja aumentaron a 43.711 libras esterlinas. Esto provocó que la relación entre el precio de la vivienda y los ingresos aumentara a 3,4 veces, lo que hizo más difícil ascender en la escala inmobiliaria.

Los precios medios de las propiedades siguieron aumentando y, en 2014, rondaban las 186.544 libras esterlinas. Los salarios conjuntos rondaron las 54.122 libras esterlinas, lo que elevó el índice de asequibilidad a 2,45 veces.

Mojo Mortgages añadió: ‘Avanzando hasta el día de hoy, la casa promedio cuesta £265,012 en comparación con salarios de £33,644.

“El resultado es una relación precio de la vivienda/ingresos récord, de 3,94 veces, la más pronunciada de los años analizados”.

John Fraser-Tucker, jefe de hipotecas de Mojo Mortgages, dijo a This is Money: “Nuestro análisis ha dejado claro que los compradores primerizos de hoy están atravesando un panorama mucho más difícil que aquellos que ingresaron al mercado en 1974”.

Y añadió: “Sin embargo, a pesar de estas desalentadoras estadísticas, hay un lado positivo”. La actividad de compradores por primera vez aumentará un 21 por ciento en 2024 en comparación con el año anterior. Este aumento sugiere que muchos todavía están encontrando maneras de hacer realidad sus sueños de ser propietarios de una vivienda, incluso en medio de costos crecientes.

Caída y subida: las tasas de interés pasaron la mayor parte de los últimos 15 años en mínimos históricos antes de dispararse recientemente, pero permanecen en un nivel históricamente bajo.

Consejos para comprar tu primera casa

Para la mayoría de las personas, comprar su primera casa será la decisión financiera más importante de su vida, lo que significa que no debe tomarse a la ligera.

El primer paso será calcular cuánto tienes para gastar en una propiedad.

Esto estará determinado por una combinación de su depósito y la hipoteca que puede obtener en función de sus ingresos, edad, otras deudas y gastos mensuales.

Tenga en cuenta que tener un depósito mayor como proporción del precio de compra significará que usted será dueño de una mayor parte de su casa y tendrá menos que pagar en general. En teoría, cuanto mayor sea su depósito, menor debería ser la tasa hipotecaria, aunque es posible que esto no se aplique a todos los prestatarios, ya que también se tienen en cuenta factores como los ingresos y la calificación crediticia.

Como regla general, la mayoría de los prestamistas suelen limitar a las personas a pedir prestado no más de 4,5 veces su ingreso anual.

Sin embargo, puede ser menor dependiendo de otros préstamos y deudas que deba tener en cuenta, o potencialmente mayor si sus ingresos y gastos son sólidos.

Antes de comenzar a ver propiedades, vale la pena preparar una hoja de cálculo, ya sea con lápiz y papel o en línea, que muestre cuánto es probable que tenga que desembolsar en total por una propiedad, teniendo en cuenta todas las diferentes tarifas y cargos.

Es necesario tener en cuenta el impuesto de timbre, los costos de inspección, los honorarios legales, los costos de mudanza y posibles renovaciones.

También vale la pena hablar con un agente hipotecario independiente para tener una idea de cuánto podría pedir prestado y qué tasas podrían estar disponibles para usted.

Fraser-Tucker, de Mojo Mortgages, dijo: ‘Primero, observe de cerca sus finanzas. Comprender su potencial de ahorro y su puntaje crediticio puede ayudarlo a establecer metas realistas y determinar lo que puede pagar. Un puntaje crediticio más alto desbloquea mejores tasas hipotecarias, lo que hace que sus pagos mensuales sean más manejables.

‘A continuación, verifique minuciosamente qué programas administrados por el gobierno, como Ayuda para comprar o propiedad compartida, pueden beneficiarlo si tiene dificultades para ahorrar para un depósito. Estos programas pueden hacer que ser propietario de una vivienda sea más alcanzable.

‘También recomendaría establecer un objetivo de ahorro claro. En lugar de simplemente ahorrar lo que pueda, cree un plan estructurado que describa cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar su objetivo de depósito en un plazo razonable. Automatizar sus ahorros puede simplificar este proceso.

‘Tenga la mente abierta en su búsqueda. Considere diferentes áreas o tipos de propiedades que pueden ser más asequibles de lo que pensaba inicialmente. A veces, ampliar sus criterios puede revelar oportunidades inesperadas.’