El impuesto a las mansiones anunciado en la semana pasada Presupuesto Puede que al principio sólo atrape a 120.000 propietarios, pero es probable que su introducción contorsione todo el mercado de viviendas familiares, han advertido los expertos inmobiliarios. Miles de propietarios de viviendas que están a punto de verse afectados por un impuesto de hasta 7.500 libras esterlinas al año podrían ahora intentar vender su casa y reducirla a una que no esté dentro de su alcance.
Muchos más, que están justo por debajo del umbral de £ 2 millones, podrían considerar mudarse a una casa más barata, ya que sólo haría falta un pequeño crecimiento del precio de la vivienda –o una congelación o reducción del umbral en el futuro– para que se alcance en los próximos años.
Mientras tanto, los propietarios de viviendas familiares fuera del alcance del impuesto podrían encontrarse en una situación favorable, disfrutando de una mayor demanda tanto de aquellos que desprecian la cima del mercado como de los que buscan escapar de él y buscan propiedades más baratas.
Con todas estas fuerzas en acción, el mercado inmobiliario podría ver cómo se abren nuevas distorsiones –y oportunidades–.
Afortunadamente para aquellos afectados por el impuesto a las mansiones (oficialmente llamado recargo del impuesto municipal de alto valor) o sus consecuencias, hay tiempo para salir adelante, ya que no entrará en vigor hasta abril de 2028. Pero habrá que actuar rápido.
Aquí, los expertos explican a Wealth & Personal Finance cómo los propietarios de viviendas pueden salir adelante e incluso beneficiarse del caos fiscal de las mansiones.
El impuesto a las mansiones alterará completamente el mercado inmobiliario cuando finalmente se introduzca
¿Por qué habrá una avalancha de recortes de personal?
Es fácil suponer que alguien que viva en una mansión sería lo suficientemente rico como para no preocuparse por un recargo del impuesto municipal.
Pero muchos de los afectados no tendrán grandes ahorros. Simplemente habrán comprado una casa familiar (muy probablemente en Londres o el sureste) hace algunos años y habrán visto cómo se aprecia su valor.
Las sumas demandadas no son pequeñas, incluso para aquellos que están relativamente acomodados. Para viviendas valoradas entre £2 millones y £2,5 millones, serán £2.500 al año además de su factura de impuestos municipales.
Para propiedades valoradas entre £ 2,5 millones y £ 3,5 millones, serán £ 3500 adicionales, entre £ 3,5 millones y £ 5 millones son £ 5000 y para propiedades que valen más de £ 5 millones son £ 7500.
Este impuesto se suma a una avalancha de otros anunciados en el Presupuesto que dejarán en peor situación a quienes tienen altos ingresos y activos.
Entre ellas se incluyen un recargo fiscal sobre los ahorros, los dividendos y los ingresos por compra para alquiler, así como la congelación de impuesto sobre la renta bandas y impuesto de herencia umbrales.
Los documentos publicados junto con la declaración de Presupuesto del Canciller revelan que el Gobierno está buscando una manera de permitir a los propietarios de viviendas que no pueden pagar por adelantado aplazar sus facturas, pero es posible que muchos no quieran dejar que se acumule esa deuda.
Rob Hillock, de la consultora Broadstone, dice que la amenaza inminente de un impuesto a las mansiones dará a los pensionados y a quienes se acercan a la jubilación el empujón que necesitan para cambiarse a una casa más pequeña en el momento adecuado de sus vidas. Después de todo, muchos de los que probablemente se verán afectados por el impuesto serán propietarios de viviendas mayores que han visto dispararse el valor de sus propiedades durante décadas.
“Cuando hablo con mis clientes que se acercan a la jubilación, suelen hablar mucho de reducción de personal”, afirma. ‘Pero cuando lo alcanzan, la reducción de personal deja de ser una realidad para ellos. Se preguntan: “¿Será mi nueva casa una propiedad más bonita?” Pero este nuevo impuesto puede cambiar ese comportamiento”.
Es probable que el impacto de esta tendencia a la reducción de personal para los propietarios de las casas más caras se repercuta en el mercado inmobiliario.
En la cima del mercado, los propietarios podrían intentar moverse para quedar por debajo del siguiente umbral.
Esto podría conducir a lo que la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria denominó la semana pasada “agrupación”, por la cual los vendedores ponen sus casas a la venta a precios justo por debajo del límite de cada banda.
Eso podría significar, por ejemplo, que hay un gran número de propiedades a la venta por 1.999.999 libras (justo por debajo del umbral de 2 millones de libras), pero muy pocas a la venta por un precio justo por encima de esa suma.
Y aquellos con viviendas por debajo del umbral podrían ver dispararse el valor de sus viviendas y, a su vez, podrían intentar sacar provecho y reducir su tamaño.
Jonathan Stinton, de Coventry Building Society, afirma: ‘El impacto podría ser mucho más amplio. Si las ventas de propiedades de alto valor se concretan, podría desatar una ola de demanda de viviendas familiares de precio medio a medida que los vendedores descienden en la escala.
‘Ese aumento de la demanda podría hacer subir los precios en la mitad del mercado, incluso cuando el extremo superior se enfríe.
“Los cambios dirigidos a los hogares más ricos pueden terminar remodelando toda la cadena inmobiliaria”.
Jennie Hancock, directora de la agencia de compras de West Sussex, Property Acquisitions, espera que las propiedades con precios entre £750.000 y poco menos de £2 millones experimenten un aumento en la demanda como resultado del impuesto.
Ella dice: “El único lado positivo es que el impuesto no entrará en vigor hasta 2028, lo que deja una ventana decente para que los que reducen su tamaño tomen medidas, y espero que muchos lo hagan, incluso si tienen que sufrir un impacto en el precio”.
Advierte que los vendedores deben estar preparados para ser flexibles en cuanto al precio, ya que es posible que sea necesario atraer a los compradores a la mesa si una propiedad está valorada justo por encima de una de las cuatro bandas.
El agente hipotecario David Hollingworth de London And Country Mortgages dice: “Si su casa está en esa región de £1,5 millones, parece que está en un buen lugar”.
Pero Paula Higgins, del sitio web de asesoramiento inmobiliario HomeOwners Alliance, advierte que si está buscando comprar para escapar del impuesto, es posible que desee optar por una propiedad muy por debajo del rango que busca evitar.
“La realidad es que el costo de mudarse a una casa que está por debajo del umbral será demasiado alto debido a impuesto de timbre cargos, y usted seguirá estando en riesgo si el umbral permanece congelado o se reduce en los próximos años”, afirma.
Los compradores también pueden mostrar un mayor interés en el tramo de impuestos municipales de las viviendas que están considerando. El Gobierno ha confirmado que sólo las tres bandas principales (F, G y H) en Inglaterra se valorarán para determinar qué propiedades superan el umbral del impuesto a las mansiones.
Las valoraciones las realizará la Oficina de Valoración, que probablemente tendrá en cuenta el precio de venta de una propiedad junto con otros factores que pueden afectar a su valor, como el tamaño del jardín y las conexiones de transporte.
Las imágenes de satélite también podrían utilizarse para ‘espiar’ la vista aérea de las propiedades como parte de la valoración.
¿Deberías reducir tu tamaño?
Si sospecha que su casa se verá afectada por el impuesto a la mansión y está decidido a no pagarlo, entonces la reducción de tamaño probablemente sea la opción más sencilla.
Sin embargo, si bien pagar el impuesto puede doler, para la mayoría de las personas es poco probable que sea el factor más importante a la hora de decidir dónde vivir.
Después de todo, la mayoría de las personas compran una casa para que sea un hogar, más que una inversión, y lo que más importa es si es la propiedad y la ubicación adecuadas para ellos.
Sin embargo, para cualquiera que haya estado considerando reducir su tamaño, podría ser una buena sugerencia.
Vender la casa familiar puede ser doloroso, pero a menudo puede tener sentido en el futuro si eso significa que tiene una propiedad y un jardín más manejables que mantener.
La planificación heredada también es una consideración, ya que cualquier propiedad que exceda el umbral del impuesto a la mansión también probablemente atraiga impuestos a la herencia cuando el propietario fallezca. Puede transmitir un patrimonio de £ 325 000 libre de impuestos sobre sucesiones (el doble para una pareja casada o en unión civil) y si transmite una casa familiar a sus descendientes directos, tiene una asignación adicional de £ 175 000 o £ 350 000 para una pareja.
Eso significa que las casas familiares con un valor de más de £1 millón están sujetas al impuesto sobre sucesiones cuando se transmiten, y algunas valen considerablemente menos que eso si las transmite una sola persona o a seres queridos que no son descendientes directos.
No es fácil traspasar una casa en la que todavía se vive, por lo que reducir el tamaño tiende a ser una de las opciones más sencillas: liberar dinero en efectivo que es más fácil de entregar y evita el impuesto a la herencia si se vive siete años después de hacer la donación.
No pospongas las cosas
Meirion Shaw, de The Homemover Specialist, es un experto en reducción de personal.
Aunque las familias que quieren reducir su tamaño tienen más de dos años antes de que entre en vigor el impuesto a las mansiones, deberían comenzar el proceso antes de lo que piensan y dejar de posponer las cosas, según el experto en reducción de tamaño Meirion Shaw, de The Homemover Specialist.
Ella dice: ‘Si quieres hacerlo, sólo tienes que ponerte en marcha. No digas: “Empezaré a pensar en ello en el Año Nuevo”. Piénselo ahora, así en primavera tendrá toda la información que necesita en un solo lugar.’
Empiece a pensar dónde quiere vivir y qué es importante para usted, ya sea estar cerca de su familia, buenas redes de transporte o una comunidad sólida.
El agente de compras Hancock dice: ‘Obtenga toda la información que pueda sobre el área. La ubicación lo es todo.’
Una vez que haya encontrado el área de sus sueños, informe a los locales que está buscando una propiedad, lo que acelerará el tiempo, agrega Shaw.
“La mayoría de las personas que reducen su tamaño buscarán una casa en un pueblo concreto”, afirma.
“Informe a la gente de la zona que está buscando una propiedad y ellos podrán llamarle cuando haya una adecuada a la venta”.
También aconseja hacer un estudio de su propia casa antes de comenzar las visitas. Los compradores harán lo suyo, pero conseguir uno primero les ahorrará tiempo en el futuro.
Si surge algo inesperado en la encuesta del comprador que usted no conocía, es posible que se retire de la venta. De esta manera, puede abordar cualquier problema que pueda causar un retraso antes de poner su casa en el mercado.
Las casas que se encuentran por encima de los límites del impuesto a las mansiones serán más difíciles de vender, por lo que preparar su casa es más importante que nunca.
“Su casa es su mayor activo financiero y debe ser tratada como tal”, dice Shaw. ‘La idea de simplemente ponerlo en el mercado es una tontería. Debes asegurarte de que sea lo más atractivo posible ya que la primera impresión lo es todo.
“Cuando alguien cruza la puerta, si tienes 100 fotografías de tu familia por todas partes, es desagradable”.
¿Está considerando reducir su tamaño como resultado del impuesto a las mansiones? Envíe un correo electrónico a lucy.evans@dailymail.co.uk
