Cómo rescatar su pensión de las tarifas de Trump: sea cual sea su edad: los expertos revelan qué hacer ahora, ya sea que esté décadas de jubilarse, a punto de tomar una suma global o ya ha renunciado al trabajo

Ya sea que ya esté en jubilados o aún décadas, la agitación del mercado causada por los anuncios de aranceles del presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, la semana pasada habrá causado estragos en sus ahorros de pensiones. Así es como podría afectarte y qué de ello.

Si tienes menos de 40

¿La mala noticia? De todos los grupos de edad, es probable que haya visto la mayor mella en su pensión en los últimos días.

¿La buena noticia? Probablemente te importe menos.

La turbulencia del mercado se ha extendido a la mayoría de los tipos de inversiones, pero las acciones de la compañía, que constituyen la mayor parte de las pensiones de los trabajadores más jóvenes, han sufrido más.

Como resultado, es posible que haya visto una caída de dos dígitos en el valor de su bote solo en la última semana.

Sí, incómodo, pero lo mejor que probablemente puedas hacer es … nada.

Faye Church, director de planificación financiera senior de Rathbones, dice: ‘Los grupos de edad más jóvenes pueden sentarse y cerrar los ojos.

Ya sea que ya esté jubilando o aún décadas, la agitación del mercado causada por los aranceles de Donald Trump ha causado estragos en sus ahorros de pensiones

“Todavía tiene décadas hasta que pueda acceder a su pensión, por lo que tiene mucho tiempo para que su valor se recupere”.

Puede ser tentador dejar de contribuir a su pensión cuando está haciendo un trabajo tan miserable para proteger, y mucho menos crecer, sus ahorros.

Pero Steven Cameron, director del Grupo de Pensiones Aegon, dice que esto es lo peor que podría hacer.

‘Si deja de pagar en su pensión en el lugar de trabajo, lo más probable es que su empleador también lo hará, por lo que se perderá lo que es efectivamente efectivo en efectivo.

‘Cuando pone dinero en su pensión, su valor se duplica si su empleador coincide con sus contribuciones, y también se beneficia de la desgravación fiscal a 20, 40 o 45 PC. Por lo tanto, probablemente haya duplicado su dinero cuando lo ponga en una pensión, por lo que ya está despierto incluso si sufre una gran caída después debido a la volatilidad en el mercado ‘.

De hecho, aumentar sus contribuciones ahora podría ser un movimiento agudo si tiene el estómago para ello y puede permitirse el lujo. Las acciones son mucho más baratas que hace una semana, así que está comprando a un precio mejor.

“Las empresas que está comprando en su pensión no se ha vuelto mal de repente”, agrega la iglesia. ‘Sus acciones han caído porque el mercado lo ha hecho. Deben recuperarse a tiempo: los mercados siempre lo han hecho en el pasado.

40-50

Si tiene menos de 47 años, aún tiene un mínimo de 10 años hasta que pueda acceder a su pensión. Incluso entonces, puede elegir esperar. Por lo tanto, tiene mucho tiempo para que su olla de pensiones se recupere de esta última turbulencia.

En las caídas anteriores del mercado de valores, la recuperación ha tomado meses en lugar de años

No se sabe cuánto tiempo tomará, ya que todavía está en flujo. No sabemos, por ejemplo, si Trump se apegará a sus armas, cómo reaccionarán otros países y qué harán los inversores a continuación.

Sin embargo, en las caídas anteriores del mercado de valores, la recuperación ha llevado meses en lugar de años. En los últimos 10 años, el mercado de valores de EE. UU. Ha tomado cuatro grandes caídas, señala Church. Lo peor fue cuando Rusia comenzó una guerra en Ucrania, y el mercado estadounidense tardó 24 meses en recuperarse. La recuperación después de que Trump lanzó los aranceles en 2018 tomó seis meses, la que después de Covid golpeó en 2020 tomó seis meses y uno en 2023 sobre las preocupaciones de crecimiento global tomó cinco meses. Aunque no sabemos que esta recesión se parecerá a las anteriores, tendrías que ser bastante pesimista para pensar que las pensiones de aquellos actualmente de unos cuarenta años todavía se tambalearán cuando comiencen a pensar en la jubilación.

50-60

El valor de su pensión puede haber disminuido ligeramente menos que el de los colegas más jóvenes. Esto se debe a que algunos planes de pensiones mueven automáticamente sus ahorros de acciones más riesgosas a bonos gubernamentales y corporativos menos riesgosos a medida que aborda su fecha de jubilación objetivo.

Ahora no es el momento de hacer grandes cambios en su cartera. Como dice la iglesia: “Cuando la volatilidad del mercado es salvaje, como ha sido como resultado de los aranceles de Trump, las decisiones de inversión pueden estar desactualizadas en un par de horas”.

Sin embargo, cuando el polvo se ha asentado, puede ser un buen momento para verificar en qué está invertido y asegurarse de que se adapte a su horizonte temporal, apetito por el riesgo y cuánto puede permitirse perder si los mercados vuelven a caer.

Si observa su valor de pensión ahora y se siente mareado, eso no significa necesariamente que haya algo malo. La volatilidad es parte de la inversión: habrá altibajos. Pero si aún se siente inquieto después de unos meses, es posible que desee considerar su estrategia, especialmente a medida que alcanza la última década de trabajo antes de la jubilación.

“Use esto como un reinicio”, dice Ian Cook, planificador financiero de Quilter Cheviot. ‘Espera la recuperación y luego mira hacia atrás a cómo te sentiste durante este período. Si te hizo sentir inseguro e incapaz de hacer frente a la volatilidad, puede ser hora de ver alternativas. Si, cuando los mercados se han recuperado, se ha olvidado de cómo se sintió ahora, su nivel de riesgo probablemente esté bien ‘.

60 para jubilarse

Si se acerca a la jubilación y no ha estado reduciendo el nivel de riesgo en su cartera, las caídas del mercado de valores pueden haber hecho una gran mella en sus planes de jubilación.

Es posible que necesite un replanteamiento. “Si ha perdido mucho valor, es posible que deba trabajar por más tiempo de lo que había planeado o reducir la cantidad de ingresos que planea obtener de su pensión o tal vez obtener ingresos de otras fuentes si las tiene”, dice Church.

También es posible que desee llegar a PAUSE en los planes para tomar su suma global libre de impuestos. Después de todo, es probable que el valor de esa suma haya caído y tomado ahora cristaliza esa pérdida. “Si hubiera estado planeando tomarlo, pero no tiene ningún plan en particular para qué gastarlo, tener un replanteamiento no es una mala idea en el momento en que la mayoría de las personas considerarían que es un mal momento para tomar una gran suma de su pensión”, explica Cameron.

Sin embargo, si ha estado reduciendo el riesgo en su cartera, o su proveedor de pensiones lo ha realizado automáticamente, es posible que no haya perdido mucho valor en los últimos días y sus planes de jubilación pueden estar en camino.

Las grandes caídas del mercado de valores solo tienden a ser un problema si ocurren justo antes de planear tomar dinero de su pensión.

Si tiene la intención de mantener la mayor parte de su pensión invertida en jubilación y solo obtener ingresos cuando lo necesite, aún tendrá décadas hasta que necesite acceder a grandes fragmentos de su pensión y, por lo tanto, mucho tiempo para que se recupere.

La excepción aquí es si planea comprar un ingreso para la vida, conocido como anualidad.

El asesor financiero y el experto en anualidades William Burrows advierte que aquellos que buscan comprar uno ahora enfrentan un “doble golpe” de malas noticias. “A menos que haya estado reduciendo el riesgo en su pensión, su valor habrá caído, por lo que tendrá menos dinero para convertirse en una anualidad”, dice. “Además de esto, aunque las tasas de anualidades son más altas de lo que han sido durante años, es probable que comiencen a caer”.

Los ahorradores de pensiones enfrentan una opción difícil: ¿esperan a que su bote de pensiones se recupere y esperan que las tasas de anualidades no hayan caído demasiado en el ínterin o ahora encierran una anualidad?

Burrows dice que no hay una respuesta fácil, y parte de la decisión será psicológica, en otras palabras, lo que te hace más cómodo.

Puede ser un buen momento para buscar asesoramiento financiero, ya que esta es una decisión complicada y que cambia la vida. Del mismo modo, aquellos preocupados por el nivel de riesgo en sus pensiones a medida que se acercan o se jubilan pueden beneficiarse de los asesoramiento experto.

Las tasas de anualidades están estrechamente alineadas con el rendimiento de los bonos del gobierno, ya que son estos productos financieros los que los proveedores de anualidades compran con su bote de pensiones para pagarle un ingreso de por vida.

Burrows aconseja que los ahorradores que están considerando una anualidad vigilan el rendimiento dorado de 15 años como una indicación de la forma en que van las tasas de anualidades. Puede encontrar una serie de fuentes para esta información escribiendo el ‘rendimiento de bonos de 15 años del Reino Unido’ en un motor de búsqueda de Internet. ‘Actualmente son solo un tono bajo 5 pc. Como regla general, por cada punto porcentual cae en el rendimiento, las tasas de anualidades caen en alrededor de 10 pc ‘, explica.

En la jubilación

Si tiene una pensión salarial final, anualidad o confía predominantemente en la pensión estatal, sus ingresos no se verán afectados, ya que se le garantiza una cierta suma anual de por vida.

Pero si aún se invierte su pensión, probablemente haya recibido un golpe y puede querer repensar cómo administra su dinero.

En primer lugar, es poco probable que sea un buen momento para tomar una gran parte de su pensión si eso significa vender acciones que se han sumergido en valor.

Es posible que desee mantener el fuego al cobrar para pagar ese crucero.

“Digamos que tiene un crucero o unas grandes vacaciones en un año que cuesta £ 12,000, es posible que haya planeado aumentar sus retiros mensuales de pensiones en £ 1,000 al mes, por lo que tiene todo el dinero para pagarlo”, dice Cook. ‘En cambio, puede estar mejor esperando hasta más cerca de la hora y sacarlo en una suma global. Sin embargo, no olvide el impuesto: la volatilidad del mercado nunca es la única consideración ‘.

Del mismo modo, si ha comenzado a obtener un ingreso más alto de su pensión para regalarla a los seres queridos antes de los cambios en las reglas en 2027, lo que significará que las pensiones pueden atraer el impuesto a la herencia, es posible que desee pensar nuevamente si significa vender acciones cuando su valor está inactivo.

Y si había planeado llevar dinero de su pensión a regalo a seres queridos, verifique que aún pueda pagarlo.

“Un asesor financiero podrá hacer un modelo de flujo de efectivo para usted, observando cuánto ha ahorrado y cuánto necesita gastar para determinar si necesita cambiar sus planes”, dice Cook. “Por ejemplo, es posible que deba reducir ese regalo de £ 100,000 a sus hijos a £ 75,000 o reducir el ingreso mensual que obtiene”.

Agrega que los ahorradores pueden decidir aprovechar las inversiones que no han caído en valor y dejar a los que han invertido para recuperarse. “Luego, una vez que los mercados se han recuperado finalmente, puede reequilibrar su cartera nuevamente”.

Los asesores financieros tienden a recomendar que los jubilados tengan un amortiguador de efectivo considerable desde el cual pueden obtener un ingreso cuando los mercados caen para que no sean obligados a vender inversiones cuando están bajas. Si tiene efectivo, ahora podría ser un buen momento para apoyarse en él.

Y finalmente, si ha guardado tanto que nunca se arriesga a quedarse sin agotarse, no se preocupe y continúe.

rachel.rickard@dailymail.co.uk