Vi en el Presupuesto que Las Isas vitalicias serán eliminadasy reemplazada por un nuevo tipo de cuenta de ahorro gubernamental que aún no se ha confirmado.
Tengo alrededor de £10,000 en el mío, que esperaba usar para comprar una casa, pero ahora no estoy seguro de qué hacer.
¿Dejaré de poder pagar al Lisa y, de ser así, qué pasará con el bono del Gobierno que he ganado hasta ahora?
¿O podré transferir esto a cualquier producto nuevo que se anuncie, y qué pasa si no me conviene? ¿Perderé mi bono o incluso sufriré la penalización cuando retire mi dinero?
Por último, ¿debería maximizar mi vida útil? isa este año financiero mientras todavía pueda, o simplemente poner el dinero en mi efectivo Isa? mk
Muchos podrían estar preocupados por lo que deberían hacer con su Lisa y qué significará cualquier cambio para ellos.
Harvey Dorset, de This is Money, responde: Desde su lanzamiento en 2017, millones de personas han utilizado Lifetime Isas para ahorrar para su primera vivienda o para su jubilación.
Los productos, abiertos a cualquier persona entre 18 y 40 años, permiten a las personas aportar hasta £4.000 por año y obtener una bonificación del 25 por ciento pagada por el Gobierno sobre cualquier fondo ahorrado. Esto significa que pueden obtener un máximo de £1000 por año en efectivo gratis.
Pero el producto también tiene sus defectos. El límite sobre el valor de las viviendas que se pueden comprar con fondos de Lisa está limitado a 450.000 libras esterlinas, a pesar de que los precios de las viviendas han aumentado considerablemente desde 2017.
Los compradores primerizos en zonas caras, o que necesitan una casa más grande para alojar a su familia, pueden descubrir que esto no es suficiente, lo que significa que tienen que retirar el dinero, renunciar al bono y pagar una multa.
Por lo tanto, no se recomienda ahorrar para el depósito de una casa dentro de un Lifetime Isa si cree que es probable que compre una casa por valor de más de £450 000.
Los ahorradores que optan por retirar su dinero de las cuentas por este motivo, o por cualquier motivo si son menores de 55 años, pierden más dinero del que depositaron.
Se impone una multa por retiro del 25 por ciento a las cuentas, lo que consume sus propios ahorros y elimina el bono del Gobierno.
> Leer más: Explicación de las reglas de Lifetime Isa y nuestra selección de las mejores cuentas
Por ejemplo, imagine que alguien pagó £4.000 en un año y recibió el bono gubernamental de £1.000, lo que da un total de £5.000.
Si luego decidieran cerrar la cuenta, se les cobraría el 25 por ciento de £5.000, lo que equivale a £1.250, perdiendo efectivamente £250 de su propio efectivo.
En el Presupuesto de otoñose anunció que el Gobierno lanzará una consulta sobre los Lifetime Isa en 2026, con miras a reemplazarlos por un nuevo producto para quienes compren por primera vez.
Mientras tanto, sin embargo, muchos podrían estar preocupados por lo que deberían hacer con su Lisa y qué significará cualquier cambio para ellos.
This is Money habló con Brian Byrnes, jefe de finanzas personales del proveedor de Lisa Moneybox para descubrir exactamente lo que necesita saber.
Byrnes dice que Lisa sigue siendo un producto fantástico para ayudar a las personas a ahorrar para un depósito.
Byrnes responde: Para darle una tranquilidad inmediata, Lifetime Isa no se eliminará, ciertamente no en el corto o mediano plazo. Lo que se ha anunciado es una consulta sobre un producto que potencialmente reemplazará al Lisa.
Esto significa que las personas aún pueden abrir, contribuir y seguir beneficiándose del fantástico bono gubernamental del 25 por ciento hasta que el producto de reemplazo esté en funcionamiento, lo que es poco probable que ocurra antes de abril de 2028.
Con eso en mente, es mejor evitar cambiar sus planes financieros actuales y tomar decisiones repentinas con sus ahorros de Lisa que podrían generar el riesgo de generar una multa. Anuncios de políticas como estos pueden tardar un tiempo en surtir efecto e incluso podrían cambiar por completo.
La transición de Lisa a cualquier producto nuevo no está clara hasta que sepamos más sobre el próximo proceso de consulta. Y para reiterar, cualquier nuevo producto Isa que se pueda proponer no será relevante durante varios años.
Como el mayor proveedor de Lifetime Isas del Reino Unido, Moneybox colaborará con el Tesoro y el Gobierno para garantizar que los mejores intereses de los 1,5 millones de ahorradores activos de Lifetime Isa sigan siendo el centro de las consultas del próximo año y del desarrollo de cualquier futura política de Isa que apoye compradores por primera vez.
Si tiene alguna inquietud o inquietud, vale la pena mantenerse en contacto con su proveedor de Lisa para mantenerse actualizado sobre cualquier cambio futuro que pueda entrar en vigencia.
Lisa sigue siendo un producto fantástico para ayudar a las personas a ahorrar para un depósito y para la jubilación.
Si planeaba utilizar Lisa para el propósito previsto, que es comprar una casa por menos de £450 000 o ahorrar para la jubilación, debe continuar usándolo normalmente y no alterar sus planes anteriores.
Aaron Banasik dice que Lifetime Isas todavía tiene sentido para ahorrar para comprar una propiedad
Aaron Banasik, asesor financiero independiente de Flying Colours, responde: Las Isas de por vida se eliminarán gradualmente, pero por ahora nada cambia.
Aún puede contribuir hasta £4000 este año fiscal y recibir el bono gubernamental del 25 por ciento y su saldo y bono existentes permanecerán seguros.
Actualmente, solo puede transferir su Isa de por vida a otro proveedor de Isa de por vida sin penalización.
Si retira por cualquier motivo que no sea la compra de su primera casa o después de los 60 años, se aplica un cargo de retiro del gobierno del 25 por ciento.
Esto no sólo elimina el bono sino que también toma una parte de sus propios ahorros.
Si su objetivo es comprar su primera vivienda, tiene sentido continuar con las contribuciones; sin embargo, si la flexibilidad es más importante, considere usar su estándar. efectivo isa prestación.
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