Crear una cartera de inversiones de un millón de libras antes de jubilarse puede parecer una quimera. No se puede lograr de la noche a la mañana, por supuesto, pero con una planificación cuidadosa y ahorros regulares, es más alcanzable de lo que se cree.
Los inversores inteligentes pueden hacer que sus inversiones despeguen si aprovechan el poder de los dividendos reinvirtiéndolos a lo largo del tiempo, en lugar de gastarlos. Un inversor que había invertido 500 libras al mes en el Reino Unido mercado de valores en los últimos 40 años hoy tendrían un bote de £1,4 millones, pero eso solo si reinvirtieran los dividendos que habían recibido.
Sin esto, valdría unos menos impresionantes £506.000, según la plataforma de inversión Bestinvest.
Invertir sabiamente cuando eres joven podría hacer una gran diferencia en tu jubilación
Los altos rendimientos actuales en el Reino Unido significan que quienes tengan tiempo a su favor y elijan los fondos adecuados para beneficiarse de la magia de la capitalización, pueden ganar un millón de libras. Este es el efecto bola de nieve que aumenta el valor de las carteras a medida que se reinvierte el dinero.
El mercado de valores del Reino Unido es un terreno fértil para la caza, con algunas acciones que ofrecen un rendimiento superior al 9 por ciento, lo que significa un pago en efectivo de £9 al año por cada £100 invertidos.
Estos pagos han supuesto una mayor rentabilidad para los inversores británicos que cualquier aumento del precio de las acciones. Jason Hollands, de Bestinvest, afirma: “Cuando estos pagos se reinvierten en acciones en lugar de depositarse en el banco, el efecto es especialmente potente”.
¿Cómo puede empezar hoy mismo si quiere alcanzar la marca del millón de libras? Muchas empresas británicas conocidas ofrecen pagos de dividendos que eclipsan los rendimientos que ofrece una cuenta bancaria.
Entre ellas se encuentran las empresas de seguros Legal & General y Phoenix Group, que ofrecen un rendimiento superior al 9%. Un rendimiento anual del 9% le daría una cartera de un millón de libras en tan solo 31 años, pero Hollands advierte que no hay que elegir simplemente las acciones con los rendimientos más altos ahora y esperar convertirse en millonario con el tiempo.
El interés compuesto es una excelente manera de hacer crecer su dinero
“No es prudente seleccionar un fondo o una acción basándose únicamente en un alto rendimiento del dividendo, sin comprobar antes que esté suficientemente cubierto por los beneficios y que el dividendo no corre el riesgo de ser recortado”, afirma.
En lugar de eso, sugiere empezar por utilizar fondos que inviertan en acciones de alto rendimiento con sólidas perspectivas comerciales para construir una cartera de un millón de libras. Y asegurarse siempre de marcar las casillas correctas para garantizar que su dividendo ayude a que su dinero crezca.
Haz un plan que puedas cumplir
Proponerse convertirse en millonario gracias a los dividendos es una tarea a largo plazo. Asegúrese de haber configurado todo correctamente desde el principio para darle a su dinero la mejor oportunidad de crecer con el tiempo.
Eso significa elegir una plataforma de inversión que le brinde acceso a los fondos que comprará y con los cargos más bajos.
Luego, configure un pago regular en los fondos elegidos y asegúrese de haber marcado las casillas correctas para que los dividendos se reinviertan.
La mayoría de las plataformas le permiten establecer preferencias para reinvertir automáticamente cualquier dividendo pagado por fondos cotizados en bolsa, acciones o fideicomisos de inversión.
Si compra otros tipos de fondos, asegúrese de elegir las unidades de “acumulación” en lugar de las unidades de “renta” del fondo. Esto significa que los ingresos que se paguen a partir de estas se reinvertirán automáticamente.
Para evitar el impuesto a los dividendos, aplicado al 8,75 por ciento sobre cualquier dividendo superior a £500 para contribuyentes con tipo básico (33,75 por ciento para contribuyentes con tipo superior), establezca una ISA para su cartera de dividendos.
Elija los fondos adecuados para obtener retornos seguros
Si bien comprar acciones individuales de alto rendimiento del índice FTSE 100 es una forma tentadora de aprovechar el efecto compuesto de los pagos de dividendos, existe el peligro de que las empresas detrás de ellas dejen de pagar dividendos y que los rendimientos caigan con el tiempo.
“Los rendimientos de los dividendos no son fijos y varían de un año a otro en función del precio de las acciones, así como de los pagos reales”, advierte Hollands. Si compra acciones individuales de alto rendimiento, compruebe que la empresa puede pagar sus dividendos utilizando una medida conocida como “cobertura de dividendos”. Esta medida divide las ganancias por acción por el dividendo por acción y muestra cuántas veces una empresa podría permitirse pagar su dividendo a partir de sus ganancias. Una medida baja sugiere que una empresa puede tener problemas o recortar su dividendo más adelante.
Comprar un fondo o una serie de fondos de alto rendimiento puede ser una forma más segura de construir su cartera.
Alex Watts, analista de datos y fondos de la plataforma de inversión Interactive Investor, afirma que los gestores activos que se centran en empresas que pagan dividendos pueden garantizar que estas sean “financieramente sólidas y generen suficiente flujo de caja para mantener o aumentar las distribuciones”.
Sugiere invertir en Artemis Income, que ofrece un rendimiento del 3,4%, pero que también se concentra en el crecimiento del capital. El fondo ha subido un 27% en los últimos tres años, además de repartir efectivo. “La dirección del fondo tiene un claro mantra de ‘primero el flujo de caja y después los dividendos’: en resumen, prefieren invertir en empresas que puedan generar constantemente flujos de caja sólidos, lo que es clave para alimentar los dividendos que reciben los accionistas”, afirma.
Laith Khalaf, analista financiero senior del grupo de inversión AJ Bell, sugiere comprar el fondo de inversión City of London, que se centra en el crecimiento de los dividendos. El fondo ofrece un rendimiento anual de alrededor del 5% y ha experimentado 57 años consecutivos de aumentos de dividendos.
El fideicomiso, que ha crecido un 26 por ciento en los últimos tres años, está dirigido por Job Curtis desde 1991 y se centra en empresas de gran capitalización del Reino Unido.
Rob Burgeman, gerente de inversiones senior de la empresa de gestión patrimonial Brewin Dolphin, sugiere Murray Income, otro fondo de inversión. Considera que estos fondos, que cotizan en bolsa y pueden retener algunas ganancias en los años buenos para pagarlas en épocas de vacas flacas, son atractivos para cualquiera que desee construir una cartera con dividendos.
Dice: ‘Mantienen niveles decentes de reservas para suavizar los ingresos que proporcionan durante períodos difíciles; hay muchos considerados ‘héroes del dividendo’, habiendo aumentado su dividendo cada año durante 50 años o más’.
Murray Income ha obtenido un rendimiento del 281 por ciento en términos de capital durante los últimos 35 años, pero con la reinversión de dividendos ha obtenido un rendimiento del 1.498 por ciento, afirma Burgeman.
El fideicomiso se centra en grandes empresas del Reino Unido como Unilever, AstraZeneca y RELX.
Utilice una pensión para ahorrar más rápido
Siga los consejos de Albert Einstein sobre los intereses
Aprovechar el poder de su pensión podría permitirle alcanzar la condición de millonario mucho más rápidamente. Esto se debe a que el Gobierno permite la desgravación fiscal sobre cualquier contribución realizada a su tipo marginal de impuesto sobre la renta, ya sea que se trate de un contribuyente con tipo básico, superior o adicional.
Una contribución de 500 libras al mes a un SIPP supone una reducción de impuestos de 250 libras para quienes pagan impuestos al 40 por ciento. Si sumamos esto y suponemos una tasa de crecimiento anual del 6 por ciento, con dividendos reinvertidos, nos convertiríamos en millonarios en 35 años.
Si se pudiera lograr un rendimiento del 9% (como el que ofrecen actualmente acciones como Phoenix y L&G), se podría alcanzar el millón mágico en menos de 28 años. Por supuesto, todo esto depende de que no haya grandes cambios en el próximo presupuesto.
Utilice el poder del tiempo para hacer crecer la riqueza
Albert Einstein dijo que el interés compuesto era “la octava maravilla del mundo”. Y es posible que encuentre muchas razones para maravillarse en el poder acumulativo de la reinversión de dividendos.
Mantener el mismo rumbo durante décadas significa que usted podría terminar con una enorme suma antes de jubilarse, y la mayor parte provendrá de dividendos, en lugar del crecimiento del precio de las acciones.
Códigos del mercado de valores
Ingresos de Artemisa: B2PLJJ3
Ingresos de Murray: 0611112
Fondo de inversión de la ciudad de Londres: 0199049
AHORRE DINERO, GANA DINERO
Impulso a la inversión
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