Los ahorradores recibieron una desagradable sorpresa navideña cuando el Banco de Inglaterra recortó su tipo base al 3,75 por ciento.
Este es el nivel más bajo que ha alcanzado la tasa de referencia en casi dos años e, inevitablemente, las tasas de ahorro seguirán a la baja.
Lo que me sorprendió fue la rapidez con la que los proveedores redujeron las tarifas. Hubo un tiempo en que tomaba uno o dos meses. Ahora, a algunos les lleva sólo unas horas pasar una parte a los ahorradores.
Llegaron rápidamente de los grandes bancos, los nuevos bancos, las sociedades de construcción y las cuentas basadas en aplicaciones que ofrecen los recién llegados como Plum, Chip y Moneybox.
Se prevén recortes de otros, pero todavía hay ofertas decentes. Las ofertas de ahorro de fácil acceso siguen siendo populares, pero mi consejo es apuntar a una oferta fija, donde la competencia mantiene las tasas altas.
La decisión inteligente ahora sería adoptar una tasa fija a un año, dice Sylvia Morris
Como las tasas variables pueden caer una vez más, podría ser una medida inteligente inmovilizar cualquier dinero que no necesite durante un año en un bono de tasa fija o efectivo isa.
Los bonos a tasa fija a un año cayeron levemente en las últimas semanas, y los que más pagan ahora son el 4,45 por ciento del Union Bank of India UK, el 4,4 por ciento de Chetwood y el 4,35 por ciento del JN Bank.
Pisándoles los talones está la Caja Nacional de Ahorros e Inversiones (NS&I, por sus siglas en inglés) con su fijación del 4,2 por ciento a un año.
NS&I me parece un ganador con su dinero respaldado al 100 por ciento por el Tesoro.
Y puede que sea su última oportunidad de comprar, ya que NS&I podría afeitarlo pronto cuando llegue a la cima de la tabla de mejores compras.
> Consulte nuestras tablas de ahorro de tasa fija Best Buy, compiladas por Sylvia Morris
Si aún no has usado tu efectivo isa asignación, opte por eso en lugar de un bono. Las tasas máximas están aproximadamente al mismo nivel y su interés está libre de impuestos.
Las principales ofertas de Isa en efectivo fijo a un año provienen de Investec Bank y Tembo, ambos con un 4,3 por ciento, Kent Reliance con un 4,25 por ciento y Vanquis Bank con un 4,2 por ciento. NS&I no ofrece un Isa en efectivo a tasa fija.
En ahorros de fácil acceso, espere una tasa de alrededor del 4 por ciento. Charter Savings Bank y Kent Reliance ya han reducido las tasas a los nuevos ahorradores, pagando 4,06 por ciento y 4 por ciento respectivamente. Shawbrook Easy Access Bonus 4 es ahora del 4,04 por ciento, pero el bono se agota después de un año.
La emisión 4 de Vanquis Bank Triple Access Saver está al 4,08 por ciento después de un recorte, pero solo puede realizar tres retiros al año. En mis compras estrella a continuación no incluyo cuentas que limitan retiros o pagan bonos en el primer año, pero sí te mantengo informado sobre ellas en esta columna. Así que asegúrese de no incumplir estas capturas.
> Consulta nuestras tablas de ahorro cash Isa best buy
Un mal año para los ahorradores
Los recortes de tipos son el golpe final de un annus horribilis para los ahorradores.
En los últimos 12 meses, la tasa base ha caído 1 punto porcentual, mientras que el límite Isa en efectivo para menores de 65 años caerá de £20.000 a sólo £12.000 a partir de abril de 2027, afectando a alrededor de 1,3 millones de ahorradores.
Al mismo tiempo, las tasas impositivas sobre los intereses de los ahorros aumentarán al 22 por ciento para los que pagan la tasa básica, al 42 por ciento para los que pagan la tasa más alta y a un impresionante 47 por ciento para los que pagan la tasa adicional.
Mientras tanto, la asignación de ahorro personal –el interés que se puede ganar libre de impuestos en una cuenta ordinaria– sigue estancada obstinadamente en £1.000 para los contribuyentes con tasa básica, £500 para los que pagan con tasas más altas y nada para los que pagan con tasas adicionales.
Los expertos predicen otro recorte de la tasa base el próximo año, ya que inflación sigue cayendo.
Necesitamos seguir de cerca lo que sucede con nuestras tasas de ahorro, particularmente en las cuentas que ya no están a la venta.
