La semana pasada grabamos el episodio del décimo aniversario del podcast This is Money frente a una audiencia en vivo.
En un momento, hablamos sobre bonos premium y bromeé diciendo que los estaba acumulando, un término de jerga que se hizo popular en el mundo de las criptomonedas, que significa que no venda sus bitcoins, ethereum y compañía cuando los precios bajen.
En otras palabras: aguanta por tu vida.
Y eso es lo que estoy haciendo con los Bonos Premium. Aunque mi riqueza mantenida en el producto de ahorro de NS&I no cae potencialmente como las criptomonedas volátiles, la inflación la erosiona al no obtener un rendimiento constante.
La tenencia promedio de bonos premium es de £5,250, y alrededor de 24 millones de personas los tienen; muchos, por supuesto, alcanzan un máximo de £50,000, muchos otros tendrán menos de £100, potencialmente comprados ya a fines de la década de 1950.
Han vuelto a aparecer en las noticias recientemente, con la La tasa media de pago de premios cae al 4 por ciento. desde un máximo reciente del 4,65 por ciento, el tercer recorte desde marzo y de regreso al nivel de agosto de 2023.
Rendimiento deficiente: he obtenido un rendimiento del 0% en mis bonos premium desde 2022, pero lo mantendré
Ganadores de bonos premium
| Premio | Área | Valor del bono |
| £ 1.000.000 | kent | £49,950 |
| £ 1.000.000 | cumbria | £ 10.000 |
| 100.000 libras esterlinas | kent | 50.000 libras esterlinas |
| 100.000 libras esterlinas | Croydon | £5,000 |
| 100.000 libras esterlinas | Irlanda del Norte | £ 10.000 |
| 100.000 libras esterlinas | Wiltshire | £49,999 |
| 100.000 libras esterlinas | Midlands Occidentales | 50.000 libras esterlinas |
| 100.000 libras esterlinas | Essex | £32,420 |
Más ganadores de diciembre de 2024
Las probabilidades de que un Bono Premium de £1 gane cualquier premio son de 22.000 a uno. Cuanto más tengas, más probabilidades tendrás de ganar un premio mensual.
Mi rentabilidad personal desde que los abrí hace dos años y medio es del 0 por ciento. Así es, nunca he ganado un premio.
Debo señalar aquí que estoy apenas por debajo del monto promedio, y mis dos mayores inversiones se realizarán a mediados de 2023 y principios de 2024.
Con media suerte, debería haber ganado *algo*, pero, por desgracia, no lo he hecho.
‘Mueve tu dinero, imbécil’, ha pasado por mi cabeza varias veces en los últimos meses, y la caída del pago del premio lo ha puesto más claramente de relieve.
Pero la cuestión es que ningún producto de ahorro regular ofrece la emoción mensual de ganar en grande, probablemente la principal razón por la que la gente no siente la necesidad de mudarse, a menos que la tasa realmente baje.
Además, puedes retirar tu apuesta en cualquier momento, a diferencia de, por ejemplo, la lotería, en la que rara vez participo.
Volviendo al podcast en vivo, después de que se grabó el programa y me mezclé con parte de la audiencia, es lo que más me preguntaron los oyentes y contaron sus propias historias sobre los bonos premium.
En resumen, está claro que a nosotros, los británicos, les tenemos mucho cariño y, como nos gusta el clima, también son un gran tema del que quejarnos.
La mayoría de nosotros también conocemos al amigo de un amigo que ganó un gran premio en Bonos Premium. A principios de año, una conocida mía me dijo que su madre había ganado 50.000 libras esterlinas.
Es la esperanza la que te atrapa.
Los bonos premium constituyen una fracción de mi cartera de ahorros, inversiones y pensiones. El pilar siempre debe ser su pensión, junto con los ahorros de Isa, tanto en efectivo como en acciones y participaciones.
Y aunque no estoy ni cerca de alcanzar el máximo de mi asignación anual de £ 20 000, todavía me gusta participar para ganarla con los bonos premium.
Son un hogar perfecto para aquellos que están al máximo en términos de asignación Isa y han acumulado un fondo de pensión ordenado: con un límite de £50,000, además de premios libres de impuestos y una garantía respaldada por el gobierno, es una obviedad.
De hecho, ahora hay casi 1,2 millones de bonos premium al máximo, lo que es parte de la razón por la que se ha vuelto más difícil ganar con participaciones más pequeñas.
En el otro extremo del espectro, si recién está comenzando su viaje de ahorro e inversión, probablemente no sean el lugar adecuado para su efectivo: comience con un ahorrador regular, acumule un fondo, luego forme una cartera diversa y luego Considérelo.
Sí, en ocasiones la gente gana mucho con menos de £1000, pero son la excepción, no la norma.
De hecho, en el último sorteo, la media la participación de alguien que ganó £ 100 000 fue de £ 41 141 y por 50.000 libras esterlinas eran 40.813 libras esterlinas.
Si analizamos los sorteos de los últimos 12 meses, la tenencia promedio de un ganador de £1 millón es £36,949 menos. Pero nadie con una participación inferior a £10.000 ganó el premio mayor este año, y nueve de los ganadores de £1 millón obtuvieron el máximo de £50.000.
En mi opinión, hay una excepción que justifica las pequeñas propiedades, y es la de los niños… aunque algunos expertos financieros podrían no estar de acuerdo.
Sí, el dinero se serviría mejor en un Isa Junior o en acciones y participaciones Isa, pero, en mi opinión, los bonos premium como regalo alternativo para cumpleaños y Navidad son más aceptables que otro juguete innecesario de familiares y amigos.
Es poco probable que el dinero crezca mucho con pequeñas cantidades llegando, pero con el tiempo, al menos se acumulará y, por experiencia, los abuelos pueden entender mejor los bonos premium que el dinero que se desvía a otra parte.
Entonces, ¿debería venderlos todos y volver a comprarlos? Ese es un mito clásico en el mundo de los bonos premium… que de alguna manera los números traen mala suerte, especialmente entre aquellos que los compraron hace décadas.
Pero al hacer eso, sólo me perderé un empate, y todos los bonos tienen las mismas posibilidades de ganar. Lo que pasa es que ahora es más probable que la gente los compre en grandes cantidades, en comparación con las pocas libras aquí y allá en las décadas de 1950 y 1960.
Puedes leer un Pieza de teoría de la conspiración sobre bonos premium Ayudé a montarlo hace unos años.
En lo previsible, estaré holdling. ¿Cuáles son sus planes de Bonos Premium? Hágamelo saber: lee.boyce@thisismoney.co.uk
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