la semana pasada Presupuesto fue un auténtico espectáculo de terror: un ataque fiscal de 30.000 millones de libras esterlinas a los trabajadores y a los ahorrativos.
Pero no te desesperes. Habiendo absorbido el detalle de Raquel Reeves‘ doloroso Presupuestolo que está claro es que su ataque a nuestra riqueza PUEDE detenerse, siempre que se actúe con inteligencia.
Requerirá que usted esté organizado y establezca una lista de verificación financiera (incluso un diario) que detalle lo que le espera en concepto de impuestos adicionales. Luego podrá prepararse para ellos con ANTICIPACIÓN y mitigar su impacto.
¿Nerdo? Quizás, pero únete al club.
A lo largo de los años, he hablado con muchos lectores que han mejorado sus finanzas manteniendo registros meticulosos y llevando un diario cuando se deben abordar cuestiones clave de finanzas personales.
Por ejemplo, anotar cuándo finaliza una oferta de ahorro especial o de tasa fija para que puedan transferir su dinero a una cuenta competitiva, en lugar de permitir que se desvíe hacia el producto de tasa de interés más baja del proveedor.
La razón por la que una lista de verificación tiene sentido es porque el Canciller no nos está golpeando de una sola vez. En cambio, aumentará el dolor por etapas: una versión financiera de la tortura china con agua.
Algunas medidas se retrasarán hasta cuatro años fiscales.
Rachel Reeves reveló un aumento de impuestos de £ 30 mil millones a los trabajadores durante su presupuesto la semana pasada
Ha elegido este enfoque no porque le dé vergüenza golpear a los ahorrativos con una gran cantidad de impuestos para financiar cantidades récord de gasto social. No hay posibilidad. Es el resultado de algunos de los cambios impositivos que requieren la actualización de los sistemas informáticos utilizados por las empresas financieras y los empleadores antes de que puedan introducirse.
Lo que esto significa es que usted tiene tiempo para descubrir cómo contrarrestar los nuevos impuestos y restricciones al ahorro. Puede significar una reorganización de sus finanzas. También debería impulsarle a invertir más dinero en planes de ahorro e inversión que no impliquen impuestos.
Incluso podría convencerlo de sentarse con un experto en patrimonio que se asegurará de que sus finanzas sean lo más sólidas posible.
A continuación le presentamos una lista de verificación básica que puede adaptar según su situación financiera. Si desea mitigar el impacto de los “desagradables”, DEBE actuar antes del año fiscal en cuestión, y cuanto antes, mejor.
AÑO TRIBUTARIO QUE COMIENZA:
6 DE ABRIL DE 2026
desagradables:
El impuesto sobre los dividendos está aumentando en dos puntos porcentuales para los contribuyentes con tasas básicas y superiores, llevando las tasas al 10,75 y al 35,75 por ciento. El tipo impositivo adicional se mantiene en el 39,35 por ciento.
La desgravación fiscal sobre las inversiones en fideicomisos de capital de riesgo (VCT) se está reduciendo del 30 al 20 por ciento (la desgravación sólo está disponible en nuevas emisiones de acciones).
Cómo mitigar:
Compruebe si es probable que los ingresos por dividendos en acciones de su cartera de inversiones superen la asignación anual (libre de impuestos) de £500. Si la respuesta es ‘no’, está bien.
Pero en caso afirmativo, intente transferir acciones que paguen divises altas a su pensión o acciones y participaciones. isaprotegiendo los ingresos de los impuestos.
Las parejas casadas (y las que forman sociedades civiles) tienen asignaciones de dividendos individuales. Estructura tus inversiones para que se utilicen ambas.
Si está dispuesto a asumir grandes riesgos de inversión y tiene una riqueza considerable a sus espaldas, considere un APV. En cuanto a los impuestos, es un sueño. Una inversión de £50.000 generará una devolución de impuestos de £15.000.
Pero desde una perspectiva de riesgo de inversión, es de alto octanaje, aunque invertirá en pequeñas empresas del Reino Unido. Lea la información VCT proporcionada por empresas como Hargreaves Lansdown, Interactive Investor y Wealth Club.
6 DE ABRIL DE 2027
desagradables:
El impuesto sobre los intereses del ahorro aumenta dos puntos porcentuales, lo que significa nuevas tasas para los contribuyentes con tasas básica, superior y adicional del 22, 42 y 47 por ciento.
Se aplicarán las mismas tasas impositivas a los ingresos por alquiler del propietario.
Anual efectivo isa El subsidio para los menores de 65 años se reduce de £20.000 a £12.000, pero se mantiene en £20.000 para los mayores de 65 años.
Los fondos de pensiones no utilizados caen en el impuesto de herencia (IHT) régimen.
Cómo mitigar:
Asegúrese de que la mayor cantidad posible de intereses de sus ahorros esté protegido de impuestos utilizando Isas en efectivo (prioridad) y la asignación de ahorro personal anual (£1,000 para contribuyentes con tasa básica, £500 para tasas más altas).
Si está casado, organice sus ahorros de modo que ambos utilicen su Isa en efectivo individual y su asignación de ahorro personal.
Por lo tanto, se puede depositar un máximo de £ 40 000 en Isas en efectivo si ambos tienen más de 65 años y £ 24 000 si son más jóvenes. Además, se pueden proteger potencialmente £2.000 de intereses de ahorro anuales mediante el uso de ambas asignaciones de ahorro personal.
Revise las Isas en efectivo de años anteriores y maximice el interés que gana con ellas. Haga lo mismo con todas las demás cuentas de ahorro.
Si tienes 75 años o más y tienes un fondo de pensiones privado, ahora se incluye en tu patrimonio responsable del IHT en caso de fallecimiento.
Así que evalúe si IHT (más impuesto sobre la renta sobre la pensión) podría convertirse en un problema para los beneficiarios en el futuro.
Si la respuesta es “sí” (las parejas pueden dejar un patrimonio total de £1 millón sin que sus beneficiarios paguen el 40 por ciento del IHT), mitíguelo mientras esté vivo. Maximizar las asignaciones anuales para donaciones y realizar donaciones con los ingresos excedentes. También realice transferencias potencialmente exentas que queden fuera de la red IHT después de siete años.
Si cree que IHT podría ser un gran problema, busque un experto financiero con experiencia en planificación patrimonial. Conocen todas las formas legítimas de reducir una factura futura.
Si es un propietario aficionado, evalúe el impacto del aumento del impuesto sobre la renta sobre las ganancias que obtiene y considere si es necesario un aumento del alquiler.
6 DE ABRIL DE 2028
desagradables:
Entra en vigor un nuevo recargo del impuesto municipal sobre propiedades de más de £2 millones, lo que da como resultado una factura anual adicional que comienza en £2,500 y aumenta a £7,500 en viviendas de más de £5 millones.
Cómo mitigar:
Si pagar la factura puede ser un problema (es posible que usted sea rico en activos y pobre en efectivo), considere reducir su personal, evitando el impuesto y liberando algo de capital.
Pero también podrás quedarte donde estás y diferir el pago del recargo hasta que se venda la propiedad (esté atento a los detalles).
6 DE ABRIL DE 2029
desagradables:
Un impuesto sigiloso llega a los planes de pensiones de sacrificio salarial
proporcionada por los empleadores. Impondrá un límite anual de 2.000 libras esterlinas a las contribuciones que se pueden hacer, lo que permitirá tanto a los trabajadores como a las empresas ahorrar en las facturas del Seguro Nacional.
Cómo mitigar
Si tiene una pensión laboral de este tipo, siga guardando dinero en ella: no suspenda los pagos, ya que se arrepentirá en el futuro.
Considere aumentar su ‘sacrificio’ de aquí a abril de 2029, impulsando sus aportaciones a las pensiones. Hable con su empleador o administrador de pensiones sobre esto.
Si estás en otro tipo de pensión, sigue ahorrando. Los laboristas pueden volver a atacar las pensiones.
Finalmente…
Para escuchar más sobre el Presupuesto y lo que significa para su dinero, regístrese en el seminario web de This is Money: ‘Cómo administrar su patrimonio en tiempos de incertidumbre’.
Será presentado por Simon Lambert, editor de This Is Money, con el asesoramiento experto de Michelle Holgate, directora y gestora patrimonial de RBC Wealth Management, y un servidor.
Discutiremos los anuncios principales del discurso del Canciller, el diablo escondido en los detalles del Presupuesto y lo que la gente puede hacer para proteger la riqueza.
Comienza al mediodía del miércoles 3 de diciembre, pero puedes verlo más tarde en el horario que más te convenga. Inscribirse aquí.
