Tengo muchas ganas de celebrar el Año Nuevo en De Vere Wokefield Estate en Berkshire con mi pareja Leonie y mis amigos Melanie y Tim.
Según la experiencia previa, debería ser divertido. Bailaré el fandango ligero, aunque estoy seguro de que mis tres hijos se estremecerían al verlo si estuvieran presentes. Su veredicto sería más bailar como papá que emular a John Travolta en su mejor momento.
Cuando el reloj marque las 12, diré una pequeña oración a mis padres fallecidos, les enviaré un mensaje de texto a los niños y rezaré egoístamente para que la compra de mi casa se realice a principios de 2026. Volveré a ser propietario. ¡Ay!
Aunque las resoluciones monetarias no estarán en primer plano en la víspera de Año Nuevo, tengo una serie de “deseos” de finanzas personales para el próximo año que me gustaría compartir…
Merecemos una resolución a la saga Woodford
Han pasado seis años y medio desde el principio del fin de la carrera de Neil Woodford
Es una farsa que todavía estemos esperando saber si el ex gestor de fondos Neil Woodford será castigado por el papel que desempeñó en la demolición de su propio imperio de inversiones, lo que tuvo como resultado que 300.000 inversores se quedaran sin dinero por una suma de mil millones de libras esterlinas.
Seguramente, seis años y medio después del principio del fin de Woodford como administrador de inversiones, 2026 será el año en que finalmente se haga justicia.
Fue uno de los administradores de fondos más venerados a principios de la década de 2000 por su exitosa salida de la burbuja de las puntocom. Algunos -yo no- dijeron que era la respuesta del Reino Unido al legendario inversor estadounidense Warren Buffett. Pero Woodford fracasó terriblemente cuando se independizó en 2014 y creó Woodford Investment Management (WIM). El dinero entró a raudales por la puerta, la mayor parte hacia su fondo insignia Woodford Equity Income (WEI).
Más bien se le subió todo a la cabeza. Creía que era una especie de dios de las inversiones que no podía hacer nada malo. Se aventuró en nuevos territorios de inversión, sobre todo en empresas que no cotizaban en bolsa, pensando que podría conquistar todo lo que tenía por delante.
Estuvo bien por un tiempo, pero cuando las cifras de rendimiento de WEI empezaron a salir mal, muchos inversores abandonaron el barco.
En junio de 2019, después de que un gran inversor institucional (el Consejo del Condado de Kent) no pudiera retirar su dinero debido a la cartera ilíquida del fondo, se suspendió el WEI de £3.600 millones. A esto le siguió su disolución y el fin del negocio de Woodford.
Desde su colapso, los inversores de WEI han recibido 235 millones de libras esterlinas en compensación más un goteo de pagos a medida que se vendieron los activos del fondo, pero no han recuperado sus pérdidas.
Para empeorar las cosas, muchos de los que se unieron a demandas colectivas de tipo “si no se gana, no se cobra” presentadas por empresas de resolución de disputas se han visto obligados a pagar facturas a pesar de que las demandas fracasaron rápidamente.
Hace cinco meses, parecía que se trazaría un límite en esta debacle de las inversiones cuando la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) anunció sus sanciones contra Woodford: una multa de £5,9 millones y una prohibición que le impediría gestionar fondos de inversión minoristas en el futuro.
También emitió una multa de 40 millones de libras esterlinas contra WIM, a pesar de que las últimas cuentas muestran que la empresa tiene pasivos netos superiores a 230.000 libras esterlinas (las cuentas del año hasta finales de marzo de 2025 vencen antes del cambio de año).
Sin embargo, Woodford, que de alguna manera cree que no hizo nada malo, apeló la decisión del regulador. Ahora corresponde a la sala de impuestos y cancillería del Tribunal Superior determinar si Neil “No he hecho ningún mal” Woodford debería pagar.
Aunque hace cinco días una búsqueda de Woodford en el sitio web de la cámara resultó infructuosa, esperemos que 2026 sea el año en que se solucione esta persistente llaga de la inversión, de una forma u otra.
Necesitamos que prevalezca la justicia.
Honrar a las víctimas del fiasco de manos seguras
Unas 46.000 personas que compraron cobertura del proveedor de planes funerarios Safe Hands se vieron decepcionados
Resolver el colapso de 2022 del proveedor de planes funerarios prepagos Safe Hands ha sido un proceso tortuoso y costoso que involucra a la Oficina de Fraudes Graves.
Sin embargo, las 46.000 personas que compraron cobertura a través de la empresa se han visto verdaderamente decepcionadas. Tal como están las cosas, es poco probable que obtengan mucho más que 10 peniques por cada libra esterlina que gastaron en un funeral prepago.
Nadie, ya sea el Gobierno o el regulador de la ciudad, está interesado en ayudar a quienes fueron engañados por una empresa que les aseguró que su dinero estaba protegido en un fondo fiduciario. Sí, en buenas manos.
Y, hasta ahora, nadie en Safe Hands ha sido declarado culpable de ningún delito. Increíble.
Seguramente no está más allá del ingenio del regulador o del Gobierno idear un plan que garantice que cuando los clientes de Safe Hands mueran, reciban el funeral que pagaron.
A estas personas no se les debería permitir simplemente pasar.
Los criterios del hub bancario deben flexibilizarse
Han pasado cinco años desde que se pusieron a prueba los centros bancarios como solución al abandono generalizado de High Street por parte de los prestamistas. Hoy en día, 201 de estos bancos “comunitarios” -que ofrecen servicios bancarios básicos más acceso semanal al personal de los principales actores- están en funcionamiento, el último de ellos es Coulsdon en Surrey.
Se han anunciado otros 46, pero aún no se han abierto.
Con los centros aquí para quedarse, y solo Nationwide y HSBC comprometidos a mantener sus redes de sucursales en los niveles actuales (hasta 2030 y 2027, respectivamente), seguramente es hora de repensar las reglas que rigen cuándo una ciudad es elegible para uno. Actualmente están definidos de manera demasiado estricta.
Para que una ciudad sea elegible para un centro, debe haber perdido su última sucursal bancaria y también tener poco acceso al efectivo como resultado de la escasez de cajeros automáticos de uso gratuito o de una oficina de correos adecuada para su propósito.
Sin embargo, hay algunas ciudades, especialmente aquellas que tienen un próspero sector empresarial independiente, que necesitan desesperadamente un centro pero se les niega debido al acceso generalizado al efectivo. Requieren servicios bancarios que sólo un centro puede proporcionar. Totnes, en el sur de Devon, es un ejemplo de ello.
La FCA tiene este problema en su radar, así que esperemos que flexibilice sus criterios el próximo año para que ciudades como Totnes (y muchas más) obtengan los centros que se merecen.
Sigue dando esos cambios de sentido, Keir…
El anuncio previo a Navidad del Partido Laborista aumenta la cantidad que los agricultores y propietarios de empresas familiares pueden transmitir a sus seres queridos sin ser golpeados por impuesto de herencia (IHT) es un bienvenido cambio de sentido.
Dada la propensión del Gobierno a revertir políticas, ¿no sería maravilloso si continuara haciéndolo hasta 2026 y más allá?
Para empezar, sería suficiente eliminar el IHT de los fondos de pensiones no utilizados (que se introducirá en 2027) y no seguir adelante con las restricciones a las pensiones de sacrificio salarial (a partir de 2029).
También debería dar un giro de 180 grados en la información sobre posibles recortes al efectivo libre de impuestos que la gente puede retirar de sus pensiones. Aún mejor, el partido debería anunciar que no habrá cambios en las pensiones hasta que sea destituido en 2029.
Y, por último, un 2026 próspero para todos
Mi mayor deseo en finanzas personales es que tú todo disfrute de buena salud monetaria en el próximo año.
Busque seguros, invierta bien y con regularidad, ahorre en cuentas de ahorro competitivas y utilice vehículos fiscalmente eficientes, como Isas y pensiones.
Y sigue leyendo Riqueza y finanzas personales y Money Mail un miércoles: están llenos de buenos consejos.
Me voy a buscar mis zapatos de baile. Feliz año nuevo.
