A medida que cada año llegaba a su fin, llegué a temer el correo electrónico desde el hogar de atención donde se quedaba mi tío. Sería encabezado ‘revisión de tarifas’, y la tarifa solo fue en una dirección, arriba.
Mi tío Richard había construido un bote de ahorro saludable y era dueño de su casa sin hipotecas cuando fue atropellado por un derrame cerebral catastrófico hace 30 años, mientras que en sus 50 años.
No puedo decir exactamente cuánto había ahorrado porque fue mi padre quien inicialmente se hizo cargo de sus asuntos, siendo nombrado su diputado por el Tribunal de Protección.
Ahora ese deber se ha convertido para mí, y puedo decir exactamente a dónde va el dinero, en el pozo sin fondo conocido como tarifas de cuidado de cuidado.
Durante muchos años vivió en una casa llamada Wellcross Grange en Horsham, West Sussex. En 2020 su orden permanente mensual fue de £ 3,410.
Víctima de accidente cerebrovascular: Richard en su nuevo hogar de cuidado con su sobrino Andrew después de que las tarifas en su antigua casa se dispararon a £ 7,500 al mes
Las tarifas reales cobradas por la casa fueron bastante más altas, pero fueron compensadas en parte por la atención de enfermería financiada, que varió entre £ 700 y £ 800 mensualmente.
Este es un pago del NHS para el que calificó porque se le había evaluado como necesidad de atención de una enfermera registrada. Las tarifas mensuales no incluían extras como peluquería, cuidado de los pies y artículos de tocador.
En noviembre de 2020, la revisión anual de la tarifa impulsó la orden permanente mensual a £ 4,869. DSL Care Ltd, la compañía que dirige la casa, culpó a los costos del personal y a Covid-19.
Dijo que los costos del personal también fueron responsables de los tres subsiguientes aumentos anuales a £ 5,313, luego £ 6,047 y £ 6,541.29.
La cola final fue la revisión de la tarifa a partir del 1 de enero de este año, aunque no fue tanto una cola como otra paca gigante que se estrelló con los ahorros de mi tío.
El cargo mensual aumentó a £ 7,500. En cinco años, sus tarifas se habían más que duplicado.
La compañía culpó en parte al aumento del gobierno en los pagos del seguro nacional de los empleadores.
“La revisión también refleja, cuando corresponda, cambios en las necesidades de atención individual de los residentes”, envió un correo electrónico.
Le pedí a la casa que fuera más específica sobre las necesidades de atención cambiantes de mi tío, queriendo saber cómo podría justificar un aumento de la tarifa del 15 por ciento cuando inflación estaba funcionando al 3.5 por ciento.
Citó “un aumento en la cantidad de necesidades de atención y supervisión, principalmente debido a la gestión de medicamentos y la gestión de riesgos de caída”.
Si sus necesidades de atención realmente crecieran tanto, entonces era posible que califique para el financiamiento de la salud continua del NHS. Los destinatarios de esto reciben atención gratis.
Pero cuando le pregunté a Wellcross Grange si mi tío calificaría, el gerente de atención respondió: “Creo que no hay suficiente evidencia compleja de atención de enfermería para respaldar esto”.
Por lo tanto, las necesidades de mi tío no eran lo suficientemente severas para continuar con los fondos de atención médica, pero justificaron el último aumento de tarifas.
La mitad del dinero para pagar estas tarifas proviene de su pensión estatal, una pensión privada y fondos estatales, como la asignación de vida en discapacidad y la otra mitad de sus ahorros decrecientes.
Si las tarifas continúan aumentando al mismo ritmo cada cinco años, para 2030 habrán alcanzado £ 16,500 al mes, o casi £ 200,000 al año. ¿Cuántas personas pueden pagar eso?
Era poca compensación saber que mi tío no está solo para enfrentar esta situación.
De las aproximadamente 400,000 personas en el Reino Unido que viven en atención residencial y hogares de ancianos, solo alrededor de la mitad obtienen la autoridad local o el apoyo financiero del NHS, y el resto está pagando por su atención en privado.
El costo promedio mensual de la atención residencial es de £ 5,164, o £ 6,180 mensuales para la atención de enfermería, según el sitio web de la industria Carehome.co.uk.
‘Los aumentos extraordinarios en algunas tarifas para el hogar de cuidado son muy preocupantes. La mayoría de las personas que necesitan atención social tienen que pagar por algunas o la totalidad por sí mismas ”, dice Caroline Abrahams, directora de caridad de Age UK.
‘La crisis continua del costo de vida significa que enfrentan facturas aún más altas, agotando sus ahorros más rápido que nunca.
‘Esta no es la culpa de las casas de cuidado porque la mayoría de sus costos han aumentado, incluidas sus facturas salariales, lo que significa que generalmente no tienen más remedio que pasar estos aumentos.
‘La forma en que funciona la atención social en este momento significa que es el consumidor quien es más duro cuando los precios aumentan rápidamente.
Mientras tanto, toda la evidencia es que las posibilidades de obtener atención financiada por el estado no están mejorando y, de hecho, probablemente empeoren ‘.
Heledd Wyn, director de la Asociación de Abogados de Vida, hace eco de esa vista. “El creciente costo de la atención en el hogar es una fuente de gran ansiedad para muchas familias”, dice ella.
Ella agrega: ‘Hay varias razones detrás de los aumentos, incluidos los mayores costos de personal, el aumento de las primas de seguro y una brecha creciente entre lo que las autoridades locales pueden pagar y lo que se cobran a las personas privadas.
“Con muchas casas de atención que operan con fines de lucro, los residentes privados a menudo terminan asumiendo más de la carga financiera, especialmente a medida que la atención social sigue siendo probada en Inglaterra”.
En Inglaterra, puede calificar para la asistencia de financiación de su autoridad local cuando su capital cae por debajo de £ 23,250 (la cantidad es mayor en Gales y Escocia). Según mi cálculo, mi tío llegará a este punto en siete años, posiblemente antes, dependiendo de los futuros aumentos de tarifas.
Después de las discusiones con mi familia, de mala gana decidimos que debía ser trasladado a una casa más asequible, y encontramos una que cobraría £ 1,500 menos cada mes.
Me complace decir que ahora está en un nuevo hogar y está muy contento.
Ian Campbell Lyle, director de DSL Care, dice: “Si bien la inflación y la legislación gubernamental ciertamente han afectado a los proveedores de atención en general, son las mayores necesidades de atención el que ha sido el factor principal en los cambios de precios”.
‘Entendemos que puede haber opciones más asequibles, pero creemos que la alta calidad de atención en nuestro hogar sigue siendo un diferenciador clave.
“Nos entristece que no pudiera permanecer bajo nuestro cuidado y desearle suerte con su nueva colocación”.
El movimiento le ha comprado a mi tío un par de años adicional de atención antes de que se agoten sus ahorros. Luego estaremos a merced de la financiación de la autoridad local.
No es una perspectiva atractiva, ya que los residentes están siendo forzados a salir de hogares cuando se agotan sus ahorros, según Nadra Ahmed, copresidente de la Asociación Nacional de Atención, que representa pequeñas y medianas empresas de atención.
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Los financiadores privados pagan alrededor de £ 1,300 por semana en promedio, mientras que las autoridades locales pagarán solo alrededor de £ 700.
A menos que la familia del residente pueda compensar la diferencia, o la casa de atención acepta la tarifa más baja, es probable que el residente sea trasladado a un alojamiento más barato.
“Las autoridades locales solían recargar las tarifas, pero ya no lo hacen”, dice Nadra. ‘Es bastante malo tener que dejar su hogar para un entorno de atención sin tener que mudarse nuevamente.
‘Te acostumbras al personal y al servicio, y se desarrollan amistades. Puede ser desgarrador cuando alguien tiene que irse.
Puede optar por quejarse de las tarifas de atención al hogar al gobierno local y al defensor del pueblo de atención social.
Recientemente confirmó una queja de un hijo que dijo que un hogar de cuidado había aumentado los cargos de su madre sin cambiar su contrato y sin ningún cambio evaluado a sus necesidades.
El proveedor, Moors Park (Bishopsteignton) Ltd en Teignmouth, Devon, se negó a disculparse o emitir un reembolso a la mujer y otros residentes afectados. Fue remitido al Regulador, la Comisión de Calidad de la Atención, que ha cancelado el registro del proveedor.
“Cuando los proveedores de atención creen que las necesidades de los clientes han aumentado, y está costando más satisfacer esas necesidades, primero deben evaluar cuáles son esas necesidades”, dijo el defensor del pueblo, Amerdeep Somal.
‘Cualquier cambio en sus contratos debe ser transparente, justificable y basado en estas necesidades evaluadas.
En este caso, el proveedor no me ha proporcionado ninguna evidencia para justificar el aumento de las tarifas que ha cobrado, y de hecho aumentó la cantidad que la madre pagó antes de llevar a cabo cualquier evaluación de la necesidad “.
Lo que desearía haber sabido …
Hay formas de mantener las tarifas bajo control y facilitar la vida si necesita atención. Jane Finnerty, directora de la Sociedad de Asesores de Vida Llena (Solla), sugiere lo siguiente …
- Obtenga consejos lo antes posible: incluso si tiene 40 o 50 años, es sensato obtener ayuda con la planificación financiera a largo plazo.
“Puede haber más opciones disponibles para pagar la atención anteriormente en el viaje de atención de alguien”, dice Jane. La planificación temprana también puede prepararse para la posibilidad de una enfermedad inesperada repentina.
Un asesor acreditado por Solla (SocietyOfLaterLifeadvisers.co.uk) puede considerar formas de pagar la atención, así como garantizar que esté reclamando beneficios como la asignación de asistencia, que se paga a las personas con discapacidad o condición de salud que es lo suficientemente grave como para que necesiten ayuda con su cuidado.
Los asesores también deben cubrir la planificación de la jubilación, la planificación fiscal y patrimonial, y las opciones de propiedad, como la liberación de capital.
- Tenga un poder notarial duradero (LPA) registrado: obtenga una LPA para sus finanzas y salud y bienestar lo antes posible. El abogado tomará decisiones por usted si no puede hacerlas usted mismo.
Puede nombrar a un pariente, amigo o profesional como un abogado para ser su abogado registrando sus detalles en la oficina del tutor público. Los formularios se pueden descargar desde Gov.uk/power-of- Attorney
- Busque productos financieros: hay productos que pueden proporcionar un pago mensual garantizado para ayudar a cubrir las tarifas. Estos son para personas que necesitan atención a largo plazo y desean reducir el riesgo de agotar todos sus ahorros.
Las empresas como Legal & General ofrecen una ‘anualidad de necesidades inmediatas’ que proporciona un pago mensual de la vida para ayudar con las tarifas de atención a cambio de un solo pago global. Sin embargo, es posible que no sea posible recuperar ningún dinero del pago inicial si la atención ya no es necesaria.
La estimación de los costos de un plan de anualidades es difícil porque se adaptan al individuo y consideran factores como la edad, la esperanza de vida y los ingresos necesarios. Compre, porque las citas de los proveedores pueden variar mucho.
- Hable con su autoridad local: puede ofrecer apoyo incluso si está autofinanciando su cuidado. El primer paso es pedirle a su consejo que realice una evaluación de sus necesidades de atención de forma gratuita. Si necesita atención, el siguiente paso será una prueba de medios para calcular cuánto contribuirá el consejo.
Es posible que se limite a las casas ofrecidas por el consejo, y solo pueda mudarse a un lugar más caro si puede encontrar un pariente o amigo para recargar las tarifas.
- Considere la atención médica continua del NHS: para alguien cuya atención se centra en las necesidades médicas en lugar de la atención social, hable con el hogar de atención sobre los fondos de atención médica continua del NHS (CHC).
CHC está dirigido a personas con condiciones de salud complejas a largo plazo y requiere evaluación por parte de un equipo de profesionales de la salud y la atención social.
- Use un abogado especializado: obtenga a alguien de la Asociación de Abogados de Lifetime (Lifetime Lawyers.org.uk) para revisar el contrato de atención domiciliaria. Jane dice: “Harías esto si estuvieras comprando una casa, y si estás pagando por la atención durante varios años, el desembolso podría ser sustancial”.
El contrato debe cubrir qué tarifas están fijas y qué están sujetos a cambios, y qué costos adicionales pueden haber para servicios como la ropa.
También debe ser específico sobre el tipo de atención personal que se proporcionará en áreas como lavado, aderezo y alimentación, y el tipo de atención médica que se incluye.
También verifique las cláusulas que cubren el tipo de alojamiento, por ejemplo, si la habitación es privada, y si hay restricciones en los derechos de visita.
La asociación también puede ayudar a apelar las decisiones de financiación tomadas por su autoridad local o el NHS.
Moneymail@dailymail.co.uk
