Los ahorradores se han apresurado a extraer sumas globales libres de impuestos de las pensiones en medio de temores sobre una futura represión del gobierno.
Un aumento sin precedentes en los retiros vio que la cantidad extraída de las botas de pensiones se elevó más del 60 por ciento a £ 18.08 mil millones en el último año financiero.
El número de ahorradores que toman efectivo libre de impuestos del 25 por ciento aumentó en un 33 por ciento a 111,869, según cifras de la Autoridad de Conducta Financiera.
Y a pesar de la decisión de Rachel Reeves de dejar sumas globales libres de impuestos de pensiones intactos en el último presupuesto, y las advertencias de los expertos en jubilación de no hacer movimientos precipitados, los ahorradores preocupados parecen continuar retirando su efectivo
Es probable que los retiros hayan continuado a una tasa similar o incluso mayor, ya que las preocupaciones sobre un límite se han intensificado antes del Presupuesto de otoño el 26 de noviembre.
Retirar hasta el 25 por ciento de su pensión libre de impuestos es una ventaja popular en la jubilación, y teme que el canciller pudiera ajustar las reglas no se realizó el año pasado. Sin embargo, el hecho de no descartarlos parece estar pesando en las mentes de los ahorradores.
Los planificadores financieros actualmente están experimentando una avalancha de consultas de clientes interesados similares al verano pasado, según Evelyn Partners, que obtuvo las cifras de retiro bajo una solicitud de libertad de información.
“El efectivo libre de impuestos del 25 por ciento es un beneficio de pensión atesorado y enormemente importante para los ahorradores”, dice Emma Sterland, directora de planificación financiera de la firma.
“Muchos ahorradores tienen un propósito específico en mente para sus sumas globales de inicio de pensión, como la limpieza de hipotecas pendientes, regalos a los niños o una estrategia de ingresos cuidadosamente pensada, y aunque idealmente aún no lo toman, también están luchando con el temor de que si no lo hacen, y se perderán ‘.
El año pasado, muchas personas siguieron adelante con retiros como medida de precaución, a pesar de las advertencias que podrían perder el crecimiento de la inversión bajo la protección fiscal de una pensión en el futuro.
Los expertos en pensiones han emitido alertas similares este verano sobre hacer movimientos apresurados si no tiene un plan para lo que haría con el dinero.
Los ahorradores generalmente usan sus sumas globales para limpiar hipotecas y otras deudas, y salpicar en renovaciones de viviendas, autos nuevos y vacaciones en la jubilación.
Un portavoz del Tesoro dijo: “No hacemos comentarios sobre las especulaciones sobre los cambios en el impuesto futuro fuera de los eventos fiscales”. Continuamos incentivando los ahorros de las pensiones para su propósito previsto, de financiar la jubilación en lugar de que se usen abiertamente como vehículo para transferir riqueza ‘.
Miedos de presupuesto: la fecha ya está programada para el 26 de noviembre, cuando Rachel Reeves anunciará sus planes fiscales
¿Cómo funcionan las sumas globales libres de impuestos de pensiones?
Muchas personas que se acercan a la edad de jubilación pueden tener una combinación de contribución definida y pensiones de beneficios definidos, y las reglas difieren para cada tipo de esquema.
Pensiones de contribución definida: Estos toman sumas tanto de empleadores como de empleados e invierten para proporcionar una olla de dinero al jubilarse.
Los mayores de 55 años pueden tomar el 25 por ciento de sus pensiones libres de impuestos de Pot Pot, u optar por retirarlo gradualmente en fragmentos.
Al no retirar toda la suma global a la vez, si su olla crece en el futuro, tendrá más efectivo libre de impuestos disponible para realizar la ejecución más larga.
Pensiones de salario de beneficio definido: El salario final o las pensiones de beneficio definido promedio de carrera proporcionan un ingreso garantizado después de la jubilación por el resto de su vida.
Sus opciones para una suma global del 25 por ciento varían según la generosidad de los términos y condiciones de su esquema, por lo que debe verificar los detalles específicos.
Si tiene una gran cantidad de pensiones, hubo un cambio importante después de la zanja de la asignación de por vida en abril de 2023: el límite total de £ 1,073,100 que las personas podrían tener en su olla de pensiones sin enfrentar sanciones fiscales.
La suma global libre de impuestos del 25 por ciento se limitó a £ 268,275, una cuarta parte del antiguo límite de asignación de por vida.
Sin embargo, si tiene una protección fija relacionada con un nivel de asignación de por vida anterior y más generoso, su mayor cifra de suma global del 25 por ciento puede aplicarse, incluso si comienza a pagar nuevamente su pensión.
La protección fija es un área complicada y es mejor buscar asesoramiento financiero al respecto.
Qué considerar antes de tomar su suma global libre de impuestos
– No necesita tomarlo todo a la vez, o incluso en absoluto, si no tiene una buena razón para gastarlo ahora.
– Piense en si necesitará el dinero más tarde si tiene una buena salud y todo lo que está bien podría vivir mucho tiempo.
– Si está invirtiendo su pensión y lo hace sabiamente, su olla podría continuar creciendo y aumentando cuánto tiene disponible para retirar en fragmentos libres de impuestos a largo plazo.
– Cuando toma algo más allá de su suma global del 25 por ciento de una pensión de contribución definida, a partir de entonces, solo puede contribuir con £ 10,000 al año y aún obtener una desgravación fiscal.
– Si toma la suma global y decide revertir su decisión, es posible que pueda cancelar las instrucciones a su proveedor, pero esto no está garantizado: verifique las reglas por adelantado.
– Tenga en cuenta que si reinvierte el efectivo libre de impuestos en su pensión, puede caer en una falta de las reglas de reciclaje, que tienen como objetivo evitar que las personas intenten buscar una ventaja obteniendo una desgravación fiscal adicional.
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