¿Por qué sólo me estoy volviendo inteligente con el dinero a los 34? Probablemente tenga algo que ver con el hecho de que perdí dos años de mi vida a causa de una grave enfermedad, durante los cuales pasé, de la noche a la mañana, de ser el principal sostén de la familia a estar prácticamente desempleado, ganando alrededor del cinco por ciento de mi salario habitual.
En nuestro punto más bajo, parecía que Ryan y yo podríamos perder la casa que habíamos pasado siete años convirtiendo en nuestro hogar familiar. Cuando te has enfrentado a la perspectiva de perder todo por lo que has trabajado, es una gran llamada de atención.
Pero, aun así, ¿por qué no fui inteligente con el dinero antes de pasar por este trauma? La verdad es que estaba en una rueda de hámster: vivía el día a día, sin mirar nunca hacia adelante ni hacia atrás. No tenía estrategia; Ciertamente no era una de esas personas que hacían un plan decenal (o incluso uno de dos años).
Estábamos cómodos –y sé el privilegio que es eso– pero el dinero entraba y salía. Solía gastar £1000 en un pedido de Net-A-Porter y luego dejaba las cosas en la caja porque no tenía tiempo de devolverlas. (Ahora uso sitios de moda circulares para obtener ingresos adicionales y vendo cosas en Depop). Supongo que ganaba más de lo que gastaba, pero rara vez revisaba mi saldo bancario. Supongo que estaba demasiado ocupado dejándome atrapar por el vórtice de las redes sociales de ser un influencer y crear contenido como para notar realmente los cheques de pago. Luego estuve a punto de morir al dar a luz y todo se detuvo.
Dos hemorragias que amenazaron mi vida y el trastorno de estrés postraumático que siguieron cambiaron todas mis relaciones. He escrito en esta columna antes sobre cómo el trauma afectó mi vínculo con mi madre y casi acaba con mi relación con Ryan (estoy seguro, otra columna completamente diferente para otro día). Pero una relación que realmente no esperaba que mi enfermedad afectara es la que tengo con mi dinero.
Aunque no había estado prestando atención a mis gastos del día a día, siempre he sido un ahorrador. Cuando era niño, guardaba felizmente el dinero de bolsillo de un año en monedas de una libra en mi pequeña hucha (que en realidad todavía tengo porque también soy un acaparador, ¿estás empezando a ver el patrón?) tratarme a mí mismo.
Este hábito continuó hasta la edad adulta, pero realmente no sabía para qué estaba ahorrando. No estaba trabajando para unas grandes vacaciones o mejoras en el hogar; el dinero simplemente se quedó ahí, y ni siquiera en alguna cuenta sensata con altos intereses.
Cuando todavía estaba gravemente enfermo en el hospital, recuerdo mirar mi cuenta de ahorros y pensar: ¡¿para qué?! Podría haber tenido un millón de libras allí (por cierto, no lo tenía), pero ¿de qué me serviría si estuviera muerto?
Puedo recordar una sensación abrumadora de que necesitaba llevar a toda mi familia a unas vacaciones masivas en el momento en que salí del hospital. También tenía un fuerte deseo de casarme. ¿Por qué no gastar todo mi dinero en una gran fiesta lujosa? Luego me enfermé más, esta vez mentalmente, con trastorno de estrés postraumático, y la idea de planificar cualquier cosa se volvió irrelevante.
Louise y Ryan en la terraza de su casa en Londres
Gracias a Dios no lo arruiné todo porque, al final, toda mi vida ahorrando mantuvo un techo sobre nuestras cabezas.
Trabajo por cuenta propia, así que no había planeado tomarme mucha licencia de maternidad antes de comenzar a trabajar nuevamente, entonces, de repente, estaba demasiado enferma para trabajar y, mientras estaba en el hospital, Ryan se convirtió en el único sostén de la noche a la mañana. También tenía que cuidar de mí y de nuestro nuevo bebé, lo que dejaba poco espacio para construir su propia carrera.
Fue entonces cuando me di cuenta de las implicaciones de que ambos trabajáramos por cuenta propia; no tanto para mí porque, en ese momento, me encontraba tan mal que no entendía realmente lo que sucedía a nuestro alrededor.
Pero Ryan sí lo hizo y estaba realmente preocupado por nuestras finanzas. Se le asignó esta enorme responsabilidad y asumió todo el estrés él solo, lo que afectó gravemente su salud mental. Por naturaleza es un hacedor y un reparador. De repente ya no podía ayudarme, pero también tenía que hacerse cargo de hacer todos los pagos. Nunca me dijo: “Necesito usar tu tarjeta bancaria”, y me protegió de las preocupaciones monetarias, pero no creo que el miedo lo haya abandonado por completo. He salido del otro lado, pero él todavía siente que le han robado el tiempo cuando hay tantos que prosperan en sus carreras.
Nuestro peor momento fue cuando estuvimos muy cerca de tener que vender la casa en la que Ryan y yo habíamos trabajado duro para convertirla en hogar. Mudarse de casa es un desafío en el mejor de los casos, pero si nos hubiéramos visto obligados a mudarnos justo después de dar a luz, eso sería impensable. (Digo esto con el mayor respeto porque conozco a alguien que tuvo que hacer precisamente eso).
Al final pude volver a hipotecarme, pero en un momento en que los tipos de interés estaban en su punto más alto en años, nuestro tipo hipotecario subió del 2,65 al 7,1 por ciento, lo que ha sido un trago amargo. No habría sucedido si no hubiera estado tan mal y no hubiera podido trabajar. En este punto, estoy agradecido de haber logrado estar cerca de mi familia; todavía vivo al lado de mi hermano Sam, y tenerlos cerca ha sido fundamental para mi recuperación.
Sé que he tenido la suerte de crecer con privilegios y de haber tenido un trabajo bien remunerado. Pero también estuve a punto de perderlo todo, y me llevó una fase bastante grande de autodesarrollo darme cuenta de que es importante preocuparse por el dinero. O debería decir que es importante entender el dinero porque si lo haces, es un poco menos desalentador.
También entiendo la importancia del trabajo duro y el ahorro; Ahora maximizo mis contribuciones a la pensión y mi asignación ISA. Nunca daría por sentada la riqueza. Tengo un interés renovado en lo que tengo y dónde lo gasto. Me tomo el tiempo para tomar decisiones informadas y finalmente aprendí que hay que especular para acumular, así que invierto en acciones y participaciones.
Nunca solía mencionarle ninguna cifra a Ryan porque no quería que me juzgara. No quería sonar jactanciosa ni sentir que tenía más poder. Siempre quise que nos sintiéramos socios iguales y dividimos todo al cincuenta por ciento, ¡aunque acabamos de abrir una cuenta bancaria conjunta después de ocho años!
Simplemente no es un gran analista de números, así que lo asumo para asegurarme de que no viva en un estado permanente de pánico. Esta es una de las cosas buenas que surgieron del trauma de los últimos años: he creado una hoja de cálculo monstruosa. Esto cubre todos los activos que ingresan a nuestro hogar compartido; todo lo que entra y sale arreglado (gasto £ 500 al mes en mis dos perros, si sumas todo, lo cual es bastante alarmante), y también todos los flujos de ingresos previstos. Lo actualizo semanalmente, lo cual me parece increíblemente motivador. Se siente como recuperar el control de mi vida después de que se desvió tan violentamente de su rumbo.
Puede que hoy en día sea forense a la hora de administrar nuestro dinero, pero también trato de aferrarme al sentimiento de un cojín irónico que mi padre tiene en su casa. Dice: ‘vuela en primera clase o lo harán tus hijos’. (Siento que puedo compartir esto, dado que ninguno de nosotros vuela en primera clase, ¡así que es un poco menos desagradable!) Solía pensar que ese eslogan era un poco ofensivo, pero ahora lo entiendo. El mensaje detrás de esto es: ¡vive! ¡Enciende la vela perfumada, usa tu mejor ropa, invierte en esa chaqueta llamativa para que puedas llegar al trabajo luciendo como una estrella de rock! Te lo has ganado.
DIRECTORA DE IMAGEN: ESTER MALLOY.
ESTILISTA: NICOLA ROSE.
ASISTENTE DE PEINADO: HOPE PALMER.
PEINADO Y MAQUILLAJE: KRYSTAL BUCKLEY USANDO OAUI Y GIORGIO ARMANI BEAUTY
