Es probable que los titulares de bonos premium escuchen malas noticias pronto. Otro recorte a la tasa de premios parece inevitable, y creo que podría llegar desde el sorteo de julio.
Eso es porque los proveedores de ahorro están cortando tasas de interés sobre sus cuentas de tasa variable en sus masa, lo que hace que
Las ofertas de ahorro e inversiones (NS e I) se ven particularmente favorables en comparación.
La tasa de premios de NS&I se ha reducido varias veces, de 4.4 por ciento a 4.15 por ciento en diciembre del año pasado, 4 por ciento en enero y 3.8 por ciento el mes pasado.
Pero aun así, la tasa de premios ahora está por encima de la tasa de interés ofrecida por los grandes bancos de la calle y cinco sociedades de construcción más grandes en sus cuentas de fácil acceso.
La única excepción es Yorkshire BS Online Easy Access Saver 4, que pagará un 4 por ciento después de su recorte de tarifas el 19 de junio. Cuando las tasas de ahorro caen en otro lugar, NS y yo debemos seguir su ejemplo.
Luce de la olla: la tasa de premios de NS&I se ha reducido varias veces recientemente, de 4.4% a 4.15% en diciembre del año pasado, 4% en enero y 3.8% el mes pasado
Necesita recaudar más dinero para el gobierno: £ 12 mil millones para este año financiero que comenzó el 1 de abril, frente a £ 10 mil millones el año pasado, ambos con un margen de £ 4 mil millones por cada lado.
Pero si sus productos parecen demasiado atractivos, corre el riesgo de sobrepasar a su objetivo. Además, si le da a los ahorradores una mejor tasa de lo que pueden obtener en otro lugar, molesta al mercado hipotecario a medida que el dinero se apresura a NS&I en lugar de a los bancos y a las sociedades de construcción para prestar a los compradores de viviendas.
El fondo de premios estará en la línea de disparo porque los bonos premium son el mejor vendedor de NS e I, lo que representa el 55 por ciento de los £ 230 mil millones o más que tenemos con el brazo de ahorro patrocinado por el gobierno.
A pesar de que el Fondo de sorteo de premios ha caído en los últimos 12 meses, todavía avanzamos otros £ 6.5 mil millones en bonos premium.
Han sido uno de los favoritos con algunos ahorrados atraídos por la posibilidad de ganar el premio mayor libre de impuestos de £ 1 millón cada mes o incluso un premio más pequeño de un escaso £ 25 a £ 100,000.
De acuerdo, algunas cuentas de fácil acceso de los rivales de NS e I aún pagan más del 4 por ciento. Lo mejor es de Bank en línea Cahoh, parte de Santander, que paga el 5 por ciento.
Pero solo ofrece esto en las primeras £ 3,000 en la cuenta y la tasa podría caer pronto. La recompensa Atom paga un 4,75 por ciento, pero solo si su dinero permanece intacto durante 12 meses.
Con Coventry BS, puede ver el 4.5 por ciento en su 4 protectores de acceso, pero solo obtiene esta tarifa si no saca dinero más de cuatro veces al año.
No lo incluyo en mis mesas de Best Buy, sino que me concentro en aquellos que le dan fácil acceso a su dinero.
La mejor tarifa sin cuerdas adjuntas proviene de BS familiar con su ahorro en línea en 4.55 por ciento, lanzada ayer.
Kent Reliance paga 4.46 por ciento solo para nuevos clientes. Si tiene una cuenta anterior, es probable que la tasa sea menor.
La lealtad de ISA puede ser una táctica costosa
No caiga en la trampa de simplemente renovar su bono de velocidad fija de un año o Isa con el mismo proveedor.
Las tarifas en estas cuentas cambian todo el tiempo. Esta vez el año pasado, 18 proveedores pagaban 5 por ciento o más.
Algunos de estos ahora pagan tarifas mediocres en el mejor de los casos para aquellos que renovan sus bonos.
Nuevos nombres como Chetwood Bank (4.36 por ciento), Birmingham Bank (4.36 por ciento) y JN Bank (4.35 por ciento) pagan las tasas superiores.
Mientras tanto, aquellos como Stream, Beehive, Allica Bank, MBNA (parte de Lloyds) y Oaknorth se han deslizado por la escalera, pagando entre 3.8 por ciento (Nottingham) y 4.1 por ciento (MBNA).
El peor bono de tasa fija de un año de un gran proveedor es del 3.66 por ciento de Natwest.
