Con la Canciller agregando más de £20 mil millones a las facturas de impuestos en su Presupuesto La semana pasada, los hogares de todo el país sentirán la presión.
Los tipos impositivos están aumentando sobre los ingresos procedentes del ahorro, los dividendos y las rentas de la propiedad, mientras que una nueva congelación de tres años en impuesto sobre la renta las desgravaciones provocarán que aún más personas se vean arrastradas a la red fiscal o a pagar tipos más altos.
Pero hay cosas que puedes hacer para minimizar el impacto de Presupuesto cambios y aproveche al máximo las opciones que aún están disponibles para usted. Estos son mis cinco mejores consejos.
Maximice su pensión estatal con créditos
La semana pasada supimos que la pensión estatal será aún más valiosa a partir de abril de 2026, con un aumento por encima de la inflación del 4,8 por ciento en la tasa de la pensión estatal básica y nueva.
Esto significa que es aún más importante asegurarse de obtener la mayor cantidad posible.
Una forma de aumentar su pensión si no tiene la edad de jubilación estatal pero no trabaja es reclamar “créditos” gratuitos que le ayuden a mejorar su historial en el Seguro Nacional.
Necesita 35 años de contribuciones al NI para recibir una pensión estatal completa, y puede obtener créditos para su registro incluso si no gana, por ejemplo, si recibe un pago por maternidad o paternidad o está buscando trabajo.
Un crédito que a menudo se pierde es el de los abuelos y otros miembros de la familia que se quedan en casa para cuidar a un niño para que los padres del niño puedan salir a trabajar. Estos llamados ‘Créditos específicos para el cuidado de niños adultos’ se pueden reclamar incluso si solo dedica unas pocas horas a la semana al cuidado del niño.
Steve Webb es socio de la firma actuaria y consultora Lane Clark & Peacock.
Los ahorradores y pensionistas luchan por proteger sus fondos tras el presupuesto de evasión fiscal del Partido Laborista
Otro son los Carers Credits para quienes cuidan al menos 20 horas por semana de una persona discapacitada que recibe determinadas prestaciones. Vale la pena consultar todos los créditos del Seguro Nacional para ver si puede ser elegible.
Ir a: gov.uk/national-insurance-credits.
Sólo un año adicional cubierto por créditos de NI puede aumentar su pensión de jubilación en más de £350 por año, o un total de £7,000 durante una jubilación de 20 años.
Utilice el subsidio por matrimonio
Ahora que los umbrales del impuesto sobre la renta están congelados durante otros dos años, es aún más importante reclamar todas las cantidades libres de impuestos a las que tiene derecho. Una pareja casada o en una sociedad civil, en la que uno de los cónyuges no es contribuyente, puede ceder más del 10 por ciento de su asignación libre de impuestos a un marido o mujer que pague impuestos básicos.
Esto se conoce como Asignación por Matrimonio. Al transferir £1.260 de asignación no utilizada, puede reducir la factura de impuestos del hogar en un 20 por ciento de esta cantidad o £252 por año.
Aún mejor noticia es que puede retroceder hasta 2021/22, lo que significa que podría calificar para cuatro años de ayuda, por un total de más de £1,000.
Reclamar una desgravación fiscal de tipo más alto sobre las aportaciones
La decisión de la Canciller anunciada en el Presupuesto de congelar los umbrales del impuesto sobre la renta hasta 2031 significará que alrededor de uno de cada cuatro trabajadores podría pagar un impuesto del 40 por ciento o más para 2030.
Pero hay una buena noticia: si comienza a pagar una tasa impositiva más alta, el dinero que aporte a una pensión le permitirá obtener más desgravaciones fiscales. Los contribuyentes con tasas más altas y adicionales obtienen una desgravación fiscal del 40 y el 45 por ciento sobre sus contribuciones a las pensiones, en comparación con el 20 por ciento para los contribuyentes con tasas básicas.
En algunos planes, usted recibe automáticamente un alivio de la tasa básica, pero debe solicitar el alivio adicional informando a HMRC sobre sus contribuciones a la pensión.
Más de dos millones de personas se pierden este dinero gratis porque no saben que deben reclamarlo.
Con un número cada vez mayor de personas que pagan tasas impositivas más altas, el problema podría empeorar, así que asegúrese de no perderse nada. Ir a: gov.uk/guidance/claim-tax-relief-on-your-private-pension-paids
Recarga tu pensión estatal
Si aún le falta una pensión completa una vez que esté seguro de que está reclamando todos sus créditos gratuitos, debería considerar las contribuciones voluntarias de NI para completar su registro.
El aumento del valor de las pensiones estatales significa que representan cada vez una mejor relación calidad-precio, especialmente si se pueden pagar tasas más bajas que pueden aplicarse en algunos años anteriores.
Recargar no es adecuado para todos (por ejemplo, si es probable que reciba prestaciones durante la jubilación, o si sólo espera recibir una pensión estatal por un período corto), pero muchas personas recuperarán su desembolso inicial dentro de los tres o cuatro años posteriores a la jubilación, y el resto son ganancias.
Puede llenar los vacíos en su registro que se remontan a hasta seis años y es posible que algunos años sean más baratos de llenar que otros, especialmente si ya pagó algo de NI para el año en cuestión y solo necesita recargarlo.
Vaya a: gov.uk/voluntary-national-insurance-contributions
Aprovecha al máximo el sacrificio salarial
Aunque la canciller Rachel Reeves está limitando la cantidad de salario que puede “sacrificarse” y destinarse a pensiones mientras se beneficia de una exención del Seguro Nacional, todavía puede valer la pena estar en un acuerdo de sacrificio salarial.
En primer lugar, el límite al sacrificio salarial no entra en vigor hasta 2029 e incluso entonces aún se pueden sacrificar hasta £2.000 al año.
Cuando el límite entre en vigor, el sacrificio salarial puede seguir siendo ventajoso, ya que le permite hacer que parezca que tiene un salario más bajo del que tiene, lo que le hace elegible para recibir beneficios que de otro modo perdería.
Para aquellos que se acercan al umbral de £ 100 000, tener un salario reducido puede ayudarlos a evitar perder la ayuda con el cuidado de los niños.
Un salario reducido también puede reducir el riesgo de que su asignación personal comience a disminuir si su salario supera las 100.000 libras esterlinas.
Para aquellos en el rango de £60,000 a £80,000, un salario más bajo puede significar un nivel de ingresos más bajo. Prestación por hijo Cargar’. Para los recién graduados, un salario más bajo puede significar pagos más bajos de préstamos estudiantiles.
Antes de que su empleador tome decisiones rápidas en respuesta al presupuesto, asegúrese de hablar con él sobre las ventajas para usted de llevar a cabo algún tipo de acuerdo de sacrificio salarial.
Steve Webb dejó el Departamento de Trabajo y Pensiones después de las elecciones de mayo de 2015. Ahora es socio de la firma actuaria y consultora Lane Clark & Peacock.
¿Tiene alguna pregunta sobre pensiones para Steve? Responde a las preguntas de los lectores en su columna habitual Pregúntale a Steve en nuestro sitio web hermano, This Is Money. Para plantear una, envíele un correo electrónico a pensionquestions@thisismoney.co.uk.
