Millones de consumidores podrían ser elegibles para pagos de £ 700 después de que el organismo de control de la ciudad estableciera planes de compensación para el escándalo de finanzas de automóviles.
La Autoridad de Conducta Financiera dijo que los pagos a las personas que se vendieron con préstamos injustos podrían comenzar el próximo año.
Dijo que los bancos podrían verse obligados a pagar £ 8.2 mil millones a los consumidores, y los automovilistas se les compensó un promedio de alrededor de £ 700 por acuerdo “.
El esquema cubrirá los acuerdos de finanzas motoras tomadas entre abril de 2007 y noviembre de 2024, donde se pagó la comisión del prestamista al corredor.
La FCA dijo que 14.2 millones de acuerdos, 44 por ciento de los realizados durante el período, probablemente se considerarían injustos. Algunos automovilistas pueden haber tenido múltiples acuerdos durante el período y podrían obtener más de un pago.
Nikhil Rathi, director ejecutivo de la FCA, dijo: ‘Muchos prestamistas de finanzas motoras no cumplieron con la ley o las reglas. Ahora tenemos claridad legal, es hora de que sus clientes obtengan una compensación justa. Nuestro esquema tiene como objetivo ser simple para que las personas usen y los prestamistas los implementen ‘.
La FCA espera que alrededor del 85 por ciento de los consumidores elegibles participen en el esquema, pero que “en el caso muy poco probable del 100 por ciento de recogida, las empresas deben hasta £ 9.7 mil millones en reparación”.
La FCA reveló detalles de la compensación de financiamiento de automóviles, estimados en £ 700 por acuerdo
El escándalo, que ha sido apodado ‘PPI on Wheels’, se centra en las comisiones ‘secretas’ pagadas por los prestamistas a los concesionarios de automóviles como parte de una compra de contrato personal (PCP) y acuerdos de compra de alquiler (HP) entre 2007 y 2021.
El escándalo se centra en la forma en que se pagaron las comisiones por vender acuerdos financieros a sus clientes. En algunos casos, a los vendedores se les pagó comisiones discrecionales, lo que significa que obtuvieron más si a los automovilistas se les cobraron mayores costos de endeudamiento.
Dichas comisiones discrecionales fueron prohibidas en enero de 2021. Pero el año pasado la FCA dijo que estaba revisando el uso pasado de tales acuerdos en medio de las preocupaciones de que no habían sido revelados adecuadamente a los clientes.
Un caso judicial separado vinculado a la práctica terminó en la Corte Suprema a principios de este año. Su fallo evitó el peor de los casos para los prestamistas que los niveles de compensación podrían ser comparables al escándalo de seguro de protección de pagos (PPI) que le costó a los bancos £ 50 mil millones.
En agosto, los jueces de la Corte Suprema dictaminaron la financiación de los automóvilesdecir que no ser consciente de la comisión no era suficiente para contar como una venta errónea, pero agregó que los propietarios de automóviles aún podrían reclamar si cumplían ciertas condiciones.
Después de ese juicio, la FCA dijo que buscaría lanzar un esquema de reparación y hoy reveló detalles de esto.
La FCA aconsejó a las personas que presentaran su propia queja utilizando una carta de plantilla en su sitio web
Rathi dijo: ‘En un tema tan complejo, no todos obtendrán todo lo que les gustaría. Pero queremos trabajar juntos en el mejor esquema posible y dibujar una línea bajo este tema rápidamente.
“Esa certeza es vital, por lo que un mercado de financiamiento de motor de confianza puede continuar sirviendo a millones de familias cada año”.
Los prestamistas ya han reservado miles de millones para cubrir el costo de los reclamos de compensación, con Lloyds Banking Group haciendo una disposición si £ 1.15 mil millones, Santander UK £ 295 millones y hermanos cerrados £ 165 millones.
El episodio también ha dibujado en la canciller Rachel Reeves, quien ha estado tratando de persuadir a los reguladores de que sean más amigables con el crecimiento.
En particular, el gobierno ha estado interesado en evitar una interrupción indebida en una industria que financia las compras de millones de vehículos cada año.
Cómo funcionará la compensación de financiamiento de automóviles
La Autoridad de Conducta Financiera dice: ‘El esquema cubriría los acuerdos de finanzas motoras obtenidas entre el 6 de abril de 2007 y el 1 de noviembre de 2024, donde el prestamista pagaba la comisión al corredor.
‘Aquellos que están preocupados no se les contó detalles clave sobre su acuerdo de finanzas de motor, por ejemplo, sobre los pagos de la comisión, deberían quejarse con su prestamista ahora si aún no lo han hecho.
‘Cuatro de cada 10 (41 por ciento) de los que han tenido acuerdos de finanzas motoras y saben sobre una posible compensación que no son conscientes de que no necesitan usar una gestión de reclamos o firma de abogados para hacer un reclamo.
‘Sin embargo, no hay necesidad ya que las personas pueden presentar su propia queja utilizando un Carta de plantilla en el sitio web de la FCA. Aquellos que eligen usar un gerente de reclamos o un bufete de abogados podrían perder una cantidad significativa de cualquier compensación adeudada.
‘Una vez que el esquema propuesto se pone en marcha, los prestamistas se comunicarán con aquellos que ya se han quejado. Si no reciben respuesta después de un mes, los prestamistas asumirán que deberían revisar el caso.
‘Aquellos que ya se han quejado antes de que el esquema se ponga en marcha es probable que reciban una compensación más rápida.
‘Aquellos que no se han quejado serán contactados por su prestamista dentro de los seis meses del inicio del esquema. Se les preguntará a las personas si quieren optar por el esquema para que se revisen su caso. Tendrán seis meses para decidir.
‘Esos prestatarios de finanzas de motor que no reciben una carta, por ejemplo, porque los prestamistas ya no tienen sus detalles y no pueden rastrearlos, tendrán un año desde que el esquema comienza a hacer un reclamo.
‘Podrán hacerlo reclamando directamente a su prestamista. Si los consumidores no saben quién era su prestamista, hay información sobre cómo consultar en el sitio web de FCA. La FCA ejecutará una campaña publicitaria para crear conciencia sobre el esquema.
‘Las personas solo recibirán una compensación bajo el esquema propuesto si no se les contó detalles de al menos uno de los tres acuerdos entre el prestamista y el corredor que vendió el préstamo, a menudo un concesionario de automóviles, que se encuentran en algunos acuerdos de finanzas motoras:
1. Un acuerdo de comisión discrecional, que permitió al corredor ajustar la tasa de interés que el cliente pagaría para obtener una comisión más alta.
2. Un acuerdo de alta comisión (35% del costo total de crédito y el 10% del préstamo).
3. Un acuerdo o empate contractual entre el prestamista y el corredor, que proporcionó derechos exclusivos o casi exclusivos a los prestamistas para proporcionar crédito.
‘Podría haber circunstancias raras en las que un prestamista puede demostrar que incluso si una o más de estas características no se revelara, que no había injusticia. Cuando falta evidencia sobre lo que se reveló, los prestamistas deben suponer que no les dieron a los prestatarios suficiente información.
‘Los consumidores pueden optar por no participar en el esquema de compensación de la FCA y, en su lugar, ir a la corte, donde pueden obtener más o menos compensación, en función de los hechos de su caso. Sin embargo, el resultado de un reclamo judicial es incierto y contabilizar los honorarios legales que pueden pagar, muchos consumidores podrían terminar con menos. Es probable que el esquema de la FCA sea más rápido y simple que ir a la corte ‘.
