Es hora de obtener sus patos de ahorro en una fila, ya que Labor está considerando un asalto fiscal a nuestros huevos de nidos en el presupuesto de noviembre.
No solo nuestro derecho a usar ISAS en efectivo para proteger los ahorros vitales de los impuestos ahora bajo una amenaza grave, sino que tampoco habrá desconfiamiento de la asignación de ahorro personal (PSA), lo que actualmente permite que los contribuyentes básicos y más altos protejan respectivamente £ 1,000 y £ 500 de intereses de ahorro anual de impuestos.
La asignación se ha mantenido sin cambios desde su introducción en 2016.
Si hubiera aumentado en línea con inflaciónlos contribuyentes básicos de tarifa ahora tendrían un PSA de £ 1,380 y contribuyentes de mayor tasa £ 690.
La profunda congelación del PSA, junto con la estática impuesto sobre la renta Los umbrales, significa que se arrastrarán más ahorradores a pagar impuestos sobre una parte de sus saldos de efectivo.
El único consolación es que ayer fuentes cercanas al Tesoro le dijeron a Money Mail que no hay planes de reducir el PSA en el presupuesto, restringirlo a los contribuyentes básicos solo a los contribuyentes o abolirlo.
Aquí, Money Mail evalúa la representación probable de los ahorros en efectivo libres de impuestos, y revela las siete medidas que puede tomar ahora para proteger sus ahorros de impuestos.
Se espera que la canciller: la canciller Rachel Reeves introduzca impuestos adicionales sobre las ganancias de capital, dividendos, riqueza hereditaria, pensiones y propiedades
Evidencia
Según los expertos, el canciller tiene un agujero negro de £ 50 mil millones en las finanzas de la nación para arreglar, y con el compromiso de no aumentar el impuesto sobre la renta, el seguro nacional o el IVA, sus opciones de recaudación de impuestos son limitadas.
Con las empresas que aún se recuperan del presupuesto del año pasado, Rachel Reeves ha girado su ojo, como el ojo de Sauron en El señor de los anillos, en la dirección de nuestra riqueza personal.
Como resultado, es probable que los impuestos adicionales sobre las ganancias de capital, los dividendos, la riqueza hereditaria, las pensiones y la propiedad aparezcan en el próximo presupuesto. Y es probable que nuestros ahorros en efectivo tampoco se salvarán.
Una reorganización reciente de los sillas dentro de los círculos del gobierno ha hecho que esto sea aún más probable con los partidarios vehemente de los impuestos a la riqueza y los ahorros que se les ha dado roles clave en la determinación de la política fiscal futura.
Estos llamados ‘fanáticos de los impuestos’ incluyen a Minouche Shafik, quien es el nuevo asesor económico principal del primer ministro, y Torsten Bell, ministro de pensiones, acusado de ayudar al canciller a preparar el presupuesto.
Tanto la baronesa Shafik, el ex vicegobernador del Banco de Inglaterra y el Sr. Bell (ex jefe de la Fundación Resolución) son grandes admiradores de impuestos sobre la riqueza, que previamente piden la abolición de impuesto a la herencia Alivio en las granjas y la inclusión de macetas de pensiones no utilizadas dentro de la red de impuestos de herencia. Ambas ideas fueron incautadas por el canciller en el presupuesto del año pasado.
El nombramiento del Sr. Bell para ayudar a la Sra. Reeves con el presupuesto seguramente deletrea el final del efectivo ISAS en su forma actual.
Ha sido un crítico de larga data, alegando efectivo de ISAS exento de “grandes cantidades de ingresos de ahorro de los impuestos de las personas mejor de las personas” cuando deberían ser un medio “para alentar a las familias de bajos ingresos a ahorrar”.
Las exenciones fiscales ofrecidas por ISAS, tanto en efectivo como ISAS basadas en acciones, no son baratas, lo que le cuesta al Tesoro alrededor de £ 9.5 mil millones al año. Esa es un proyecto de ley al Sr. Bell y a la Sra. Reeves les encantaría recortar.
En el año fiscal hasta abril de 2024, el costo para el tesoro de proporcionar efectivo ISAS fue de £ 2 mil millones, aunque eso probablemente se duplicó en el último año fiscal completo como resultado de tasas de ahorro más altas.
Aunque los bancos y las sociedades de construcción utilizan depósitos en efectivo en efectivo y las sociedades de construcción para proporcionar financiamiento hipotecario a los propietarios de viviendas, la Sra. Reeves es inflexible de que es hora de que ISAS se centre más en la inversión.
Si esto sucedió, podría no reducir el general Isa Ley de impuestos, pero a los ojos del canciller permitiría a los inversores ISA desempeñar su papel en el crecimiento económico al respaldar a las empresas del Reino Unido y comprar sus acciones.
Objetivo: Las exenciones fiscales ofrecidas por ISA, tanto en efectivo como ISAS basadas en acciones, no son baratos, que cuesta al Tesoro alrededor de £ 9.5 mil millones al año
Actualmente, los adultos pueden contribuir con un máximo de £ 20,000 por año fiscal a un ISA. Pueden proteger el efectivo o las acciones de los impuestos, o una combinación de los dos.
El canciller ya ha indicado que le gustaría ver la cantidad anual puesta en un efectivo Isa Restringido: mientras mantiene la asignación de £ 20,000 para los inversores.
La Sra. Reeves tuvo la mente para confirmar tal movimiento en el verano, pero retrasó un anuncio en respuesta al feroz cabildeo de los prestamistas. Sin embargo, con el Sr. Bell ahora a su lado, sería una sorpresa si la reducción no se anunciara en el presupuesto.
Se ha informado ampliamente un límite anual en efectivo de ISAS de £ 4,000, aunque puede ser mayor debido al cabildeo de los bancos y las sociedades de construcción.
Cualquier límite nuevo probablemente se activaría a partir de abril del próximo año. Junto con este recorte a efectivo ISAS, no habrá impulso al PSA en el presupuesto, otro golpe para los ahorradores de efectivo.
Actualmente, como resultado de una congelación en los umbrales del impuesto sobre la renta, las tasas de ahorro más altas (hasta hace poco) y un PSA que se ha mantenido sin cambios durante nueve años, más ahorradores están pagando impuestos sobre las cuentas en efectivo que no son ISA.
Según las cifras obtenidas por la plataforma de inversión AJ Bell, 2.64 millones de personas pagarán impuestos sobre sus ahorros en el año fiscal actual, cuatro veces más que la cifra hace cuatro años.
De estos, casi 900,000 serán contribuyentes de mayor tasa, cinco veces y media el número en el año fiscal hasta abril de 2022.
Poco más de medio millón de contribuyentes de tasa adicional, que no tienen PSA, tendrán un pasivo por impuestos sobre la renta en los intereses de ahorro.
En términos del impuesto pagado sobre los saldos de ahorro, es probable que coseche el Tesoro una cosecha este año de más de £ 6 mil millones, según los datos de ingresos y aduanas de HM suministrados a Paragon Bank.
Esto es tres veces la recompensa hace tres años, con pensionistas que pagan más del 40 por ciento del impuesto.
Aunque las fuentes cercanas al Tesoro le dijeron a Money Mail que los recortes al PSA no se presentarán en el presupuesto de noviembre, no significa que no vendrán en algún momento, ya que los ‘fanáticos de los impuestos’ aplican cada vez más impuestos a nuestra riqueza y ahorros.
Siete consejos superiores para ahorradores inteligentes
1. Use la mayor cantidad de £ 20,000 en efectivo ISA Subsidio para este año fiscal como pueda. Recuerde, la asignación es por persona, no por hogar. Sarah Coles, directora de finanzas personales en la plataforma de inversión Hargreaves Lansdown, describe un ISA en efectivo como un “movimiento sin remedio”.
2. Si sus ingresos de una pensión o trabajo son menores que la asignación personal de £ 12,570, puede ganar hasta £ 5,000 de intereses de ahorro libres de impuestos, además de proteger otros £ 1,000 de intereses bajo el PSA.
3. Las personas que están casadas o en una sociedad civil deben asegurarse de maximizar sus PSA. Por ejemplo, si uno de ustedes es un contribuyente de tasa básica y la otra tasa más alta, asegúrese de que el contribuyente del 20 por ciento use su mayor PSA de £ 1,000. Las ‘transferencias interspusales’ de ahorros están libres de impuestos.
4. Cualquiera que pueda abandonar una banda fiscal en el próximo año fiscal, convirtiéndose en un contribuyente básico en lugar de un contribuyente de mayor tasa, tal vez como resultado de la jubilación, debería considerar un bono de ahorro de tasa fija donde todos los intereses se pagan por vencimiento y tendrá acceso a un PSA más grande.
5. Asegúrese de que todos sus ahorros pagen tasas de interés competitivas de al menos 4 por ciento.
6. No olvides los bonos premium. Los premios mensuales son libres de impuestos, la tasa de premios anual es del 3.6 por ciento y la tenencia máxima es de hasta £ 50,000 por persona.
7. Los contribuyentes de mayor tasa podrían considerar las doradas de bajo en el Reino Unido, donde la mayor parte del rendimiento proviene de ganancias de capital libres de impuestos.
