¿Quién hubiera pensado que sería difícil abrir una cuenta conjunta? Bueno, a juzgar por la cantidad de lectores de Money Mail que me cuentan sus experiencias, el problema está muy extendido.
Las cuentas de ahorro de mayor pago que se lanzan hoy solo le permitirán abrir una cuenta a un nombre.
El lector Derek Williams me dice que ha perdido una cantidad excesiva de tiempo investigando si las cuentas que ofrecen tasas altas se pueden abrir con nombres conjuntos y ha descubierto que no siempre se explica en los sitios web de los bancos.
Congelado: los bancos se muestran reacios a ofrecer cuentas de ahorro conjuntas competitivas, alegando que su creación implica más administración y gastos.
Ray Kay pasó 40 minutos hablando por teléfono tratando de averiguar si podía abrir una cuenta de fácil acceso de Ulster Bank Loyalty Saver a nombre conjunto con su esposa. La respuesta es que puedes, pero debes ser titular de una cuenta corriente en el banco.
¿A qué se debe esta reticencia a animar a las parejas a ahorrar?
La razón que dan los bancos es que implica más administración y gastos establecer cuentas conjuntas y pueden ofrecer mejores tasas si se mantienen en cuentas individuales.
Las mejores cuentas de fácil acceso que puede tener en nombres conjuntos y que se están abriendo a nuevos ahorradores incluyen Family BS Market Tracker y Secure Trust Access Account Issue 19 al 4,65 por ciento y Yorkshire BS Easy Access Saver Issue 3 al 4,35 por ciento.
Ambas ofertas solo están disponibles en línea. Puede abrir la cuenta Family BS en línea, a través de su sucursal en Epsom, Surrey o por correo postal.
Scottish BS tiene su Saver Plus, que abres en sus sucursales o por correo. Paga un decente 4,51 por ciento, pero está limitado a un máximo de cuatro retiros al año.
Sin embargo, no puede retirar la cuenta a nombre conjunto si desea abrirla en línea.
En el caso de los bonos de tasa fija, SmartSave y Atom a menudo se encuentran en la parte superior de las tablas de mejor compra, o muy cerca de ellos, pero no se puede abrir una cuenta conjunta con ninguno de ellos.
Otros proveedores importantes que sí le permiten incluir a los bancos en línea Cynergy Bank (4,75 por ciento durante un año), Kent Reliance (4,71 por ciento), Shawbrook Bank (4,57 por ciento), Charter Savings Bank (4,56 por ciento) y United Trust Bank (4,55 por ciento). por ciento).
Si desea quedarse en una sucursal local, las mejores tarifas provienen de Kent Reliance (4,71 por ciento) y las sociedades de construcción Nottingham (4,41 por ciento), Principado (4,3 por ciento), Leeds (4,2 por ciento) junto con Cambridge, Newcastle. y Furness (todos 4,25 por ciento).
Y, como recordatorio, las Isas en efectivo no se pueden abrir como cuentas conjuntas. Las reglas gubernamentales significan que solo se pueden abrir con un nombre.
Sy.morris@dailymail.co.uk
Donde las tasas están cayendo más rápido
Los grandes bancos, NatWest, HSBC, Lloyds y Barclays, han anunciado que están reduciendo las tasas de sus cuentas de fácil acceso tras el recorte de la tasa base del Banco de Inglaterra al 4,75 por ciento a principios de este mes.
Deje su efectivo aquí y verá una caída en su valor a medida que los bancos paguen menos que la tasa de inflación anual del 1,7 por ciento hasta septiembre.
Barclays Everyday Saver paga actualmente el 1,66 por ciento sobre sumas de hasta £ 10.000 en su cuenta. Dentro de 12 días, el 2 de diciembre, esa tasa caerá al 1,51 por ciento y luego se desplomará al 1,26 por ciento en febrero.
NatWest Flexible Saver, que actualmente paga el 1,6 por ciento hasta £ 25.000, baja al 1,5 por ciento el 5 de diciembre.
El Ahorro Flexible de HSBC baja al 1,5 por ciento en enero. La tasa se redujo el lunes del 2 por ciento al 1,75 por ciento.
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