Rachel Reeves aumentará los impuestos a los ricos en el presupuesto: aquí le explicamos cómo protegerse

Rachel Reeves ha dado el indicio más claro hasta el momento de que apuntará a los ricos con impuestos más altos en el Presupuesto de otoño.

Ha dicho que los impuestos a los ricos serían “parte de la historia”, ya que el Instituto de Estudios Fiscales advirtió que podría necesitar recaudar más de 40.000 millones de libras esterlinas.

En una entrevista con el guardián Esta semana, dijo que impuestos más altos a los ricos serán parte del Presupuesto.

Si bien Reeves ha descartado imponer una nuevo impuesto a la riquezaes probable un paquete de aumentos de impuestos, especialmente si la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria rebaja las previsiones de crecimiento, como se espera.

Analizamos qué impuestos existentes podrían aumentar para que los ricos paguen más y cómo puede protegerse.

Rumores presupuestarios: se espera que Rachel Reeves aumente los impuestos a los ricos en el presupuesto de otoño

Pensiones

Las pensiones son una gran fuente de riqueza y en el período previo al último Presupuesto hubo mucha especulación de que el Gobierno impondría cambios.

Si bien la Canciller arrastró los activos de pensiones no utilizados a la red del impuesto a la herencia a partir de abril de 2027, no llegó tan lejos como temían algunos expertos, por lo que pudo atacar de nuevo las pensiones esta vez.

Hay rumores continuos de que Reeves cambiará la forma en que se tratan los retiros de sumas globales de pensiones. Actualmente, hasta el 25 por ciento de su pensión se puede obtener libre de impuestos a partir de los 55 años, con un límite de £ 268 275.

“Ha sido durante mucho tiempo una de las características más atractivas de las pensiones, y la gente suele utilizarlas para saldar hipotecas y deudas antes de la jubilación”, dice Jason Hollands, de la gestora patrimonial Evelyn Partners.

“Reducir esto a, digamos, £100.000 sería muy impopular para aquellos con pensiones más altas, lo que significaría que terminarían pagando más”. impuesto sobre la renta al acceder a sus pensiones en la jubilación.

“También haría más difícil que la gente agotara sus pensiones para reducir una impuesto de herencia responsabilidad’.

Si el gobierno recortar la suma global libre de impuestos, Hay algunas opciones para aquellos con grandes fondos de pensiones.

“Pasarlo a un fideicomiso adecuado o donarlo de forma estructurada puede ayudar a mover fondos fuera del patrimonio y poner en marcha el reloj de siete años para fines de IHT”, afirma Ian Futcher, planificador financiero de Quilter.

‘También puede ser más eficiente que hacer pequeñas donaciones a lo largo del tiempo a partir del elemento imponible de una pensión. Sin embargo, esto sólo debería hacerse como parte de un plan bien pensado, no como una reacción instintiva, ya que una vez que el dinero sale de la pensión pierde su refugio fiscalmente eficiente.’

También existe el riesgo de que los fondos de pensiones no utilizados eventualmente queden sujetos tanto al IHT como al impuesto sobre la renta, especialmente si la muerte ocurre después de los 75 años o en la segunda muerte de una pareja casada.

“Para algunos, puede tener sentido empezar a cobrar modestamente su pensión antes de la jubilación, gestionar la exposición al impuesto sobre la renta año tras año y reducir el tamaño del patrimonio imponible”, dice Futcher.

Sin embargo, no existe una solución única para todos y la mejor decisión dependerá del tamaño de su pensión, sus necesidades de ingresos, su familia y sus objetivos a largo plazo.

“Pero para aquellos con importantes activos de pensiones, el viejo consejo de dejar las pensiones intactas puede que ya no sea óptimo”, añade. «La planificación temprana, el asesoramiento de expertos y la voluntad de repensar las suposiciones arraigadas serán clave para navegar en este panorama cambiante.

‘Vimos a muchas personas tomar su último presupuesto en efectivo libre de impuestos en un intento de mitigar los cambios que se rumoreaba que nunca se materializaron. Desafortunadamente, una vez que lo sacas no puedes volver a ponerlo, por lo que la gente debería pensarlo dos veces antes de tomar decisiones financieras importantes basadas en rumores.’

Impuesto sobre las ganancias de capital

La Canciller tenía a los ricos en la mira cuando subió impuesto a las ganancias de capital tipos en el Presupuesto 2024.

El impuesto, que grava las ganancias de activos que van desde acciones hasta segundas viviendas, aumentó del 10 al 18 por ciento para los contribuyentes con tasa básica. Los contribuyentes con tasas más altas pagan ahora el 24 por ciento, frente al 20 por ciento anterior.

Si bien fue un aumento significativo, fue menor de lo que muchos temían, y algunos temían que pudiera alinear las tasas de la CGT con el impuesto sobre la renta. El análisis de HMRC muestra que aumentos significativos del CGT serían contrarios a la intuición y reducirían la recaudación de impuestos debido a cambios en el comportamiento de inversión.

Hollands dice: “Volver a los tipos CGT sólo un año después parece improbable y enviaría una mala señal a los inversores, pero no se puede descartar un aumento modesto y, por lo tanto, cualquiera que esté pensando en cristalizar ganancias – especialmente cuando los mercados están en niveles récord – podría considerar hacerlo antes del Presupuesto”.

El año pasado, la Canciller tomó la inusual medida de hacer efectiva la suba de la CGT el día, incluidas las horas previas al anuncio, por lo que hay que tener esto en cuenta.

Fuga de capitales: algunas acciones podrían ser contrarias a la intuición y empujar a los ricos a alejarse del Reino Unido

Dividendos

Hay rumores de que Reeves está reconsiderando la Asignación en efectivo de Isa para fomentar una mayor inversión, pero eso no significa que los inversores estén fuera de peligro.

Hollands sugiere que podría considerar alinearse impuesto a los dividendos tasas con el impuesto sobre la renta, lo que afectaría a los propietarios de empresas que obtienen ingresos principalmente de dividendos.

Las tasas actuales son del 8,75 por ciento para los contribuyentes con tasa básica, el 33,75 por ciento para los contribuyentes con tasa más alta y el 39,35 por ciento para los contribuyentes con tasa adicional, en comparación con el 20, 40 y 45 por ciento para el impuesto sobre la renta.

“Los aumentos de la tasa del impuesto a los dividendos o nuevos recortes de la asignación erosionarán aún más los ingresos por dividendos, afectando particularmente a los contribuyentes de la tasa básica, que tienden a incluir a los pensionados que pueden depender de los dividendos como ingresos”, dice Neil Wilson, estratega de inversores de Saxo en el Reino Unido.

“El régimen cada vez más restrictivo de asignación de dividendos significa que es más importante que nunca encontrar formas de invertir fiscalmente eficientes, como por ejemplo una isa o sorber.’

Futcher añade: ‘Revisar su cartera de inversiones y asegurarse de que está utilizando su asignación Isa puede ayudar a proteger futuras ganancias y dividendos de los impuestos.

“Si mantiene inversiones fuera de una Isa, puede que valga la pena vender algunos activos cada año fiscal para hacer uso de su exención anual del CGT en lugar de permitir que se acumulen grandes ganancias”.

Impuestos a la propiedad

Hay una oleada de rumores de que el Canciller revisará los impuestos a la propiedad, y es probable que los propietarios sean uno de los objetivos.

Reeves podría introducir un Seguro Nacional sobre los ingresos obtenidos por los propietarios a través del alquiler.

Jonathan Hopper, director ejecutivo del agente de compras Garrington Property Finders, dice que los propietarios son un “objetivo fácil” para el Tesoro, y que si bien NI “no paralizará los ingresos de los propietarios de la noche a la mañana, es el último clavo en el ataúd”.

Sin embargo, los propietarios nerviosos que compran para alquilar deberían esperar hasta haber visto los detalles de cualquier posible cambio.

“En términos de vender como una reacción instintiva, sería miope y podría descubrir que está vendiendo en un mercado muy débil y terminar comprometiendo el valor de venta en comparación con si esperara”, dice Hopper.

Futcher añade: ‘Cualquier persona que tenga ingresos por alquiler debe asegurarse de informarlos correctamente y reclamar todos los gastos permitidos. Tener una propiedad dentro de una sociedad limitada a veces puede ayudar a reducir el impacto de los cambios fiscales, pero esta ruta tiene costos y complejidades que requieren asesoramiento profesional antes de tomarla.’

Los propietarios de viviendas también pueden ser el objetivo. El Gobierno podría sustituir impuesto de timbre con un impuesto nacional a la propiedad basado en el valor de las viviendas, posiblemente superior a 500.000 libras esterlinas. Esto afectaría especialmente a los propietarios de viviendas del sudeste y de Londres.

Hopper dice que no hay razón para que la gente haga cambios antes del Presupuesto.

‘Si tienes una razón en la vida o un fuerte motivador para seguir adelante, entonces continúa. Tal vez se podría aprovechar la incertidumbre que hay en el mercado, y en este momento es un mercado de compradores. Estamos negociando agresivamente las cosas ahora mismo”.

Peter Stimson de MPowered Mortgages también aconseja a las personas que sigan adelante con normalidad. ‘Pase lo que pase, el mercado seguirá funcionando con normalidad. No cambiaría los planes, porque no podemos predecir lo que va a pasar.

‘Los compradores de viviendas deberían seguir adelante porque la gente necesita un lugar donde vivir. Puede que el mercado se detenga un poco, pero siempre hemos visto esto”.

Impuesto sobre sucesiones y donaciones

La Canciller ya ha indicado que desea limitar la cantidad que las familias pueden heredar libres de impuestos.

En el presupuesto de otoño, limitó la disponibilidad de ayuda empresarial y ayuda agrícola, y redujo a la mitad la ayuda disponible para las acciones de AIM.

Lo más significativo es que el Gobierno anunció planes para incluir las pensiones en el ámbito del impuesto a la herencia a partir de 2027.

Los asesores dicen que cada vez más familias están utilizando obsequios vitalicios para mitigar el impacto de los cambios, a saber, la asignación anual de 3.000 libras esterlinas para donaciones y pequeñas donaciones individuales ilimitadas de hasta 250 libras esterlinas por persona.

Para combatir esto y aumentar la recaudación de impuestos, el Canciller puede introducir un límite de por vida a las donaciones, lo que, según Futcher, “marcaría una desviación importante del sistema actual”.

Para combatir esto, los inversores pueden vender acciones para regalar dinero en efectivo a sus familias antes del presupuesto, pero Wilson advierte del impacto a largo plazo en las pensiones y las inversiones.

Si los obsequios forman parte de sus planes para mitigar la IHT, es un buen momento para revisar sus objetivos a largo plazo, dicen los asesores.

“Las donaciones más grandes pueden tener sentido si estás seguro de que no serán necesarias para tu propia jubilación, pero la clave es hacerlas dentro de tus posibilidades y documentar todo cuidadosamente”, dice Futcher.

En otros lugares, el Tesoro podría eliminar el ‘aumento de la CGT en caso de muerte’. Actualmente, la responsabilidad de la CGT termina efectivamente cuando un individuo muere y los costos de capital se elevan al valor en el momento de la legalización. Luego se cobra el IHT en función del valor del patrimonio total.

Eliminar el aumento de capital significaría que los beneficiarios serían responsables de pagar impuestos sobre las ganancias obtenidas, así como el IHT. Los beneficiarios podrían protegerse muy poco de esta medida, afirma Hollands.

No tomes decisiones precipitadas

Siempre hay rumores en el período previo al presupuesto, pero el largo tiempo previo al de este año significa que ha llegado a un punto álgido.

Reeves seguirá analizando opciones, especialmente mientras espera los pronósticos de la OBR, por lo que no debe tomar decisiones precipitadas.

Futcher dice: “Muchas personas, comprensiblemente, se preguntan qué deberían hacer, si es que deberían hacer algo, para protegerse a medida que se acerca el presupuesto y se habla cada vez más de aumentos de impuestos.

‘Pero si bien es sensato estar atento a los posibles cambios, nunca es una buena idea tomar decisiones financieras importantes e irreversibles basadas puramente en especulaciones.

“El mejor enfoque es abordar las reglas tal como están hoy y garantizar que sus finanzas estén estructuradas de la manera más eficiente posible bajo el sistema actual”.

AHORRE DINERO, GANAR DINERO

devolución de dinero

devolución de dinero

£200 al depositar o transferir £15,000

4,51% efectivo Isa

4,51% efectivo Isa

Trading 212: bonificación fija del 0,66% durante 12 meses

£ 20 de descuento en automóviles

£ 20 de descuento en automóviles

Este es el cupón de Money Motoring Club.

Paquete de acciones gratis

Paquete de acciones gratis

Obtenga acciones gratuitas del Reino Unido por valor de hasta £ 200

4,37% Isa con bonificación

4,37% Isa con bonificación

Ahora sin penalización por retiros

Enlaces de afiliados: Si contratas un producto This is Money podrás ganar una comisión. Estas ofertas son elegidas por nuestro equipo editorial, ya que creemos que vale la pena destacarlas. Esto no afecta nuestra independencia editorial. Se aplican términos y condiciones en todas las ofertas.