Los programas de fidelización se han vuelto cada vez más populares desde que las tiendas y los supermercados comenzaron a ofrecer precios de dos niveles en los que los miembros pagan menos por determinados artículos.
Ahora la tendencia de fijar precios por fidelidad se está extendiendo a las cuentas de ahorro.
Los proveedores han estado sacando a la luz un número cada vez mayor de cuentas con una etiqueta de “lealtad” o “exclusiva”. La idea es recompensar a los clientes antiguos, por ejemplo pagando tasas de ahorro más altas si también mantiene su cuenta corriente con el proveedor.
No tengo ninguna objeción a esto: no hay nada malo en recompensar la lealtad. Pero, como siempre, la gran pregunta es: ¿realmente valen la pena o es todo humo y espejos?
Lamentablemente, la respuesta es que, por lo general, no valen la pena. Es probable que aún encuentre mejores tasas transfiriendo su dinero a otra parte.
La mayoría de las cuentas de ‘fidelización’ o ‘exclusivas’ generalmente no valen la pena, ya que es probable que encuentres mejores tasas transfiriendo tu dinero a otra parte.
A menudo, el interés adicional que gana como cliente leal es un cambio pequeño, suficiente para comprar un par de tazas de café al año.
He aplicado la regla a todo el mercado de ahorros y en la mayoría de los casos parece ser un truco de marketing. Y uno en el que es fácil quedar atrapado, ya que parece que le están ofreciendo una oferta especial. Por ejemplo, tomemos el Reward Bonus Saver de fácil acceso de Halifax, que solo está abierto a algunos de sus titulares de cuentas actuales. Paga 3,8 por ciento si restringes el número de retiros que realizas en el año a un máximo de tres.
Su ‘recompensa’ es mínima en comparación con el 3,7 por ciento pagado en su Bonus Saver, la misma cuenta que está abierta a todos. El aumento de fidelidad de 0,1 puntos porcentuales le ofrece sólo £10 de interés adicional al año por cada £10.000 que ahorre.
No hay mucho que destacar, ¿verdad? Y solo obtiene el interés adicional durante un año, luego de lo cual se le coloca en su Instant Saver, donde la tasa es tan baja como 1,45 por ciento.
También paga ese 0,1 punto extra a algunos titulares de cuentas corrientes en sus bonos a tipo fijo o Isas a uno o dos años.
Lloyds Bank ofrece ‘recompensas’ miserables similares a los titulares de cuentas corrientes del Club Lloyds.
Barclays ofrece intereses extra en sus bonos e Isas a tasa fija a 18 meses. Pero paga el 3,8 por ciento por sus clientes Premier, sólo 0,05 puntos por encima del 3,75 por ciento disponible para todos.
Eso le otorga £5 adicionales al año por su lealtad por cada £10,000 ahorrados.
El nuevo bono exclusivo a dos años de Kent Reliance paga un 4,61 por ciento a algunos ahorradores que ya están en el banco, sólo 0,05 puntos porcentuales por encima de su tasa normal de 4,56 por ciento.
Las sociedades de construcción también participan en la acción. Scottish BS paga el 4,25 por ciento de su bono de miembro a un año para aquellos que han estado en la sociedad durante al menos un año. Los recién llegados ganan justo por debajo del 4,2 por ciento.
Hay algunas joyas escondidas que son más generosas y valen la pena.
Skipton tiene un bono de miembro Save More de un año que paga un competitivo 4,6 por ciento a los miembros que se unieron a la sociedad antes del 14 de octubre.
Es un generoso 0,9 puntos porcentuales sobre su bono normal a un año al 3,7 por ciento: un aumento del 24 por ciento, lo que le otorga £ 90 adicionales por cada £ 10.000. El problema es que no puedes transferir los ahorros que ya tienes en la sociedad a esta nueva cuenta; tienen que venir de otra parte.
Virgin Money también tiene exclusivas para sus titulares de cuentas corrientes con un 4,61 por ciento en su Isa en efectivo a tasa fija a un año, 0,5 puntos por encima de su oferta habitual de 4,11 por ciento.
Su Easy Access Cash Isa paga 4,51 pc, una tarifa decente para este tipo de Isa flexible donde puedes poner y sacar dinero tantas veces como quieras cada año. Solo puede abrir un Isa en efectivo cada año fiscal con Virgin Money.
sy.morris@dailymail.co.uk
